三電起火全賠付 首批新能源車專屬險(xiǎn)上線

12月27日，上海保險(xiǎn)交易所正式上線新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)，并首批掛牌人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，為新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品落地服務(wù)提供支持。

與以往機(jī)動(dòng)車投保不同，此次投保新能源車險(xiǎn)要在交易平臺(tái)操作。12月27日，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)順利簽出新能源汽車保險(xiǎn)保單。

據(jù)悉，新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品服務(wù)的綜合交易服務(wù)平臺(tái)，前端為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供投保、查詢等服務(wù)，降低交易成本；后端會(huì)同有關(guān)單位，通過(guò)對(duì)接大數(shù)據(jù)平臺(tái)等，提供風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)共享、交易監(jiān)測(cè)等配套服務(wù)。

目前，交易平臺(tái)能為新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者提供線上投保、保單查詢、訂單查詢等一站式綜合服務(wù)，未來(lái)將陸續(xù)開放批單查詢、理賠進(jìn)度查詢、電子保單下載等功能，不斷提升線上消費(fèi)體驗(yàn)。交易平臺(tái)目前已發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)接口并完成了與人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等首批機(jī)構(gòu)的對(duì)接上線，預(yù)計(jì)覆蓋市場(chǎng)份額超九成。

上海保交所方面表示，這是繼《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》和《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表（試行）》之后，保險(xiǎn)行業(yè)在新能源車險(xiǎn)服務(wù)模式上的又一重大創(chuàng)新，是車險(xiǎn)交易市場(chǎng)模式改革的有益實(shí)踐和探索。

未來(lái)該交易平臺(tái)將構(gòu)建適合新能源車險(xiǎn)發(fā)展的數(shù)字化保險(xiǎn)新生態(tài)。一方面，積極研究和推動(dòng)平臺(tái)與新能源汽車主機(jī)廠、大數(shù)據(jù)平臺(tái)，電池、充電等相關(guān)服務(wù)商以及互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)等上下游產(chǎn)業(yè)鏈合作，探索實(shí)現(xiàn)跨界、集中、高效的數(shù)據(jù)互連和資源對(duì)接，助力行業(yè)構(gòu)建理賠及增值服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，形成協(xié)作共贏的良性互動(dòng)。

另一方面，探索和研究為新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者積累碳積分、開展碳交易提供應(yīng)用場(chǎng)景和數(shù)據(jù)支持，圍繞新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者的全方位需求，打造可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈。

據(jù)介紹，此前新能源汽車車主在投保車險(xiǎn)時(shí)，只能選擇傳統(tǒng)燃油車保險(xiǎn)，但是在電池、驅(qū)動(dòng)電機(jī)、電控系統(tǒng)等方面，保障范圍不全面；針對(duì)車輛的熱失控風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障權(quán)益不夠詳實(shí)，而且價(jià)格也更高。

此次發(fā)布的新能源專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)一步放大，更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車存在的自燃風(fēng)險(xiǎn)，還考慮到“三電”（即電池、電機(jī)和電控）的損壞風(fēng)險(xiǎn)。新能源汽車及核心“三電”在行駛、停放及充電時(shí)發(fā)生事故（包括自燃），可享受商業(yè)險(xiǎn)的賠付。

同時(shí)，保險(xiǎn)還為新能源汽車設(shè)置了專屬附加險(xiǎn)——“火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)”，即被保險(xiǎn)新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，所適用的責(zé)任限額，在保險(xiǎn)單載明的基礎(chǔ)上翻倍。按照當(dāng)前三責(zé)險(xiǎn)最高1000萬(wàn)元的保額來(lái)計(jì)算，新能源汽車的火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)，最高可以翻4倍，投保4000萬(wàn)元的保額，滿足車主因火災(zāi)賠付的理賠需求。

那么，保險(xiǎn)保障增加，新能源車主保險(xiǎn)貴嗎？

此前中國(guó)精算師協(xié)會(huì)曾向財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說(shuō)明》?！墩f(shuō)明》中提到，相較傳統(tǒng)車險(xiǎn)現(xiàn)行的基準(zhǔn)保費(fèi)，新能源車的三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降約0.8％。其中，三者險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降0.1％，車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降1.2％。據(jù)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)有近80％的新能源車主能享受到降費(fèi)的利好。

平安產(chǎn)險(xiǎn)表示，80％的車主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降。不過(guò)，由于保費(fèi)會(huì)受到交通違法記錄、出險(xiǎn)次數(shù)等因素的影響，還需以實(shí)際保費(fèi)為準(zhǔn)。

此前，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部曾向各銀保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于新能源汽車專屬產(chǎn)品備案有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品的附加費(fèi)用率不得高于15%。

《通知》顯示，駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)、附加住院津貼保險(xiǎn)、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)6個(gè)示范條款的費(fèi)率備案采取以下方式：

1、由各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自行擬定基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，不納入新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品費(fèi)率方案附表的統(tǒng)計(jì)范圍。

2、自行擬定的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)為點(diǎn)值，且在測(cè)算過(guò)程中涉及的附加費(fèi)用率、自主定價(jià)系數(shù)、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、手續(xù)費(fèi)等指標(biāo)與其他新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款保持一致。

3、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)可為0元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況，制定轄區(qū)內(nèi)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率備案標(biāo)準(zhǔn)并指導(dǎo)轄區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。