國務(wù)院關(guān)于印發(fā)《2024—2025年節(jié)能降碳行動(dòng)方案》的通知
一文看懂:光伏電站保險(xiǎn)如何買?如何理賠?
一文看懂:光伏電站保險(xiǎn)如何買?如何理賠?:光伏電站要運(yùn)行25年,期間難免有意外發(fā)生。1)自然災(zāi)害。近年來我國極端氣候發(fā)生頻率增加。龍卷風(fēng)、水災(zāi)、雪災(zāi)等,都會(huì)給電站帶來極大傷害。不久
:光伏電站要運(yùn)行25年,期間難免有意外發(fā)生。
1)自然災(zāi)害。近年來我國極端氣候發(fā)生頻率增加。龍卷風(fēng)、水災(zāi)、雪災(zāi)等,都會(huì)給電站帶來極大傷害。不久前剛報(bào)道過江蘇鹽城的龍卷風(fēng)帶來的損失,還有湖北麻城光伏電站被淹事件,都嚴(yán)重威脅了光伏電站長(zhǎng)期的穩(wěn)定收益率。2)意外事故。由于設(shè)計(jì)、施工、維護(hù)等原因,光伏電站火災(zāi)也發(fā)生過多起。然而,該如何購買保險(xiǎn),需要購買哪些保險(xiǎn),遇到災(zāi)害如何才能通過保險(xiǎn)理賠最小化損失呢?
一、光伏電站保險(xiǎn)的分類
1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
1)直接損失類保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn):承保自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的光伏電站的直接財(cái)產(chǎn)損失。2)間接損失保險(xiǎn)運(yùn)營中斷與額外費(fèi)用保險(xiǎn):承保自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致光伏電站運(yùn)營中斷的間接損失,包括預(yù)期發(fā)電量和補(bǔ)貼的減損以及固定成本的增加。3)工程延誤保險(xiǎn)承保光伏電站建設(shè)工期延期竣工導(dǎo)致的間接損失、包括貸款利息與固定成本的增加。
2責(zé)任保險(xiǎn)
1)商業(yè)綜合責(zé)任險(xiǎn)
承保除雇主責(zé)任與機(jī)動(dòng)車責(zé)任之外的商業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),包括場(chǎng)所、運(yùn)營、產(chǎn)品與工程完工等責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。2)傘式責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的超賠保單,為光伏電站提供高限額的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障。
3質(zhì)量保證保險(xiǎn)
1)光伏組件質(zhì)量保證保險(xiǎn)
為光伏組件因材料與制造工藝缺陷提供二十五年的維修、退換保證。
2)光伏系統(tǒng)保證保險(xiǎn)為光伏系統(tǒng)(包括逆變器、匯流箱、跟蹤系統(tǒng)等)的材料與制造工藝缺陷提供十年的維修、更換保證。
二、需要購買哪些保險(xiǎn)
1運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)
從自然災(zāi)害和意外事故的角度來看,光伏電站可以通過投?!柏?cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”規(guī)避電站自身的損失,并需要注意在保單中特別約定一些特殊風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),建議考慮投保“營業(yè)中斷險(xiǎn)”轉(zhuǎn)嫁由于前述事故造成的發(fā)電收入損失。
對(duì)于屋頂分布式電站(特別是租用或EMC),要特別考慮電站運(yùn)行期間對(duì)第三者(包括屋頂業(yè)主)造成的損失,需要投保“公眾責(zé)任險(xiǎn)”。
2施工過程中的風(fēng)險(xiǎn)
有很多人認(rèn)為項(xiàng)目在施工過程中的風(fēng)險(xiǎn)都是EPC負(fù)責(zé),其實(shí)不盡然,一旦發(fā)生事故,無論是項(xiàng)目業(yè)主還是EPC都要承擔(dān)相當(dāng)?shù)膿p失,建議投?!敖ㄖ惭b工程一切險(xiǎn)”。
3小結(jié)
買保險(xiǎn)都是要花錢的!
保險(xiǎn)是要用最少的錢帶來最大的保障!每個(gè)項(xiàng)目要具體分析,關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里,哪些風(fēng)險(xiǎn)是不需要特別考慮的,哪些風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁給第三方,如何設(shè)定合理的保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額等。
三、購買保險(xiǎn)注意事項(xiàng) 有一種錯(cuò)誤的觀念,認(rèn)為只要投保了保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠償,完全不是這么回事。
1遵守相應(yīng)的法律法規(guī)
保單中有明確的約定“投保人/被保險(xiǎn)人的義務(wù)”,其中一項(xiàng)就是保單賠償?shù)那疤崾恰巴侗H?被保險(xiǎn)人”遵守了相應(yīng)的法律法規(guī)。
這個(gè)范圍非常寬,包括從設(shè)計(jì)、材料采購、施工、運(yùn)維各個(gè)環(huán)節(jié),“投保人/被保險(xiǎn)人”都已經(jīng)遵照了國家的相關(guān)規(guī)定,比如不同地區(qū)/地理位置的防洪設(shè)計(jì)要符合相關(guān)要求,為了減成本而降低設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),很可能造成保險(xiǎn)公司拒賠。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),承保時(shí)是有一定的要求的。
2如何理賠
對(duì)于“投保人/被保險(xiǎn)人”來說,需要積極做好幾點(diǎn):
1)第一時(shí)間報(bào)案,通知保險(xiǎn)公司前來查勘;2)積極采取措施,減少損失程度;3)及時(shí)收集所有損失證據(jù),以便將來與公司溝通;4)較大賠案,聘請(qǐng)第三方專業(yè)“保險(xiǎn)顧問”協(xié)助處理。
四、理賠案例
下圖為廣東省佛山市禪城區(qū)的一張光伏保險(xiǎn)理賠報(bào)告和定損協(xié)議。該保險(xiǎn)理賠單清楚地展示了被保險(xiǎn)的投保金額、理賠金額和事故概況,真實(shí)展示了光伏電站的理賠全過程。
理賠第一步:完成出現(xiàn)查勘報(bào)告
通過以上“中國人保佛山分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)出險(xiǎn)查勘報(bào)告”,我們可以了解到: 1)黎生給自家的光伏電站投保的險(xiǎn)種是家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn),保費(fèi)2400元,最高可理賠40萬元人民幣,保險(xiǎn)期限為10年。 2)2016年4月17日,南莊羅格村黎生家的分布式光伏發(fā)電設(shè)備因強(qiáng)對(duì)流天氣導(dǎo)致部分損壞,黎生19日?qǐng)?bào)案。 3)事故發(fā)生地點(diǎn)位于廣東省佛山市禪城區(qū)某樓頂,現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)被保險(xiǎn)人加裝的分布式光伏發(fā)電系統(tǒng),確認(rèn)整套發(fā)電系統(tǒng)共由26片光伏板組成,其中受強(qiáng)對(duì)流暴風(fēng)影響共造成5片光伏板破損受損,需要更換處理。 4)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了責(zé)任分析:根據(jù)佛山氣象局發(fā)布的氣象災(zāi)害報(bào)道,確認(rèn)此次事故屬于該保單的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 5)定損理算:被保險(xiǎn)人就此次事故提出修理費(fèi)6600元,其中根據(jù)修復(fù)預(yù)算,其中材料費(fèi)為1100元/片光伏板,5片共5500元,運(yùn)輸更換人工費(fèi)1100元,根據(jù)該光伏系統(tǒng)的造價(jià)36055元,共計(jì)26片,折合建造價(jià)約為1386.73元,與修復(fù)單位的報(bào)價(jià)相一致。另經(jīng)市場(chǎng)價(jià)格調(diào)查,被保險(xiǎn)人報(bào)損合理。因此此次事故核定被保險(xiǎn)人損失金額為6600元。 6)該保單理賠中有一定的免賠額,每次事故絕對(duì)免賠額為200元或5%,兩者以高者為準(zhǔn)。計(jì)算出賠償金額=標(biāo)的損失-免賠額=6600元*(1-5%)=6270元。這就是黎生家的光伏電站因暴風(fēng)受災(zāi)后獲得6270元理賠的全過程。
理賠第二步:完成出定損協(xié)議
原標(biāo)題:一文看懂:光伏電站保險(xiǎn)如何買?如何理賠?
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