融資租賃銀行金融租賃有啥關(guān)系？

熱心網(wǎng)友：  要買(mǎi)一架飛機(jī)，有兩樣你不能少：明白人和錢(qián)。選飛機(jī)，你需要明白人；買(mǎi)飛機(jī)，你需要錢(qián)；使用飛機(jī)，你需要明白人；保養(yǎng)飛機(jī)，你需要錢(qián)……如果沒(méi)有錢(qián)，你還需要貸款。           租比買(mǎi)好在哪兒？省錢(qián)，省人，省麻煩。          近日，全球市值最大的商業(yè)銀行中國(guó)工商銀行旗下全資子公司工銀金融租賃有限公司與加拿大龐巴迪宇航公司簽訂諒解備忘錄，工銀租賃將向需要龐巴迪商用飛機(jī)的客戶(hù)提供預(yù)付款融資、交付融資及租賃解決方案。             這不算什么轟動(dòng)性的消息。目前，國(guó)內(nèi)的融資租賃公司已在航空、船舶、醫(yī)療、印刷、工業(yè)裝備、教育、工程建設(shè)等領(lǐng)域形成了主流融資方式。             來(lái)自中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)融資租賃市場(chǎng)總交易額超過(guò)4200億元，由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融租賃公司和由商務(wù)部批準(zhǔn)的非銀行系租賃公司兩分江山：前者占2000多億元，后者占2200多億元。             銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融租賃公司僅為17家，非銀行系的租賃公司則超過(guò)100家，但二者的交易額卻非常接近。              在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，以工銀租賃、建信租賃、交銀租賃、民生租賃、招銀租賃、國(guó)銀租賃等為主的銀行系租賃公司已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)發(fā)展的主力。              業(yè)界甚至預(yù)計(jì)，在2012年，銀行系租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模將超過(guò)5000億。               在外界看來(lái)，在國(guó)內(nèi)有著30多年發(fā)展歷史的融資租賃業(yè)似乎已成為一個(gè)重要的金融領(lǐng)域，但業(yè)內(nèi)人士卻認(rèn)為，中國(guó)的融資租賃還處在“成長(zhǎng)期”。           “陌生”的大生意               融資租賃的準(zhǔn)確定義是什么？               記者曾就融資租賃的問(wèn)題與某國(guó)有企業(yè)的高管進(jìn)行交流，當(dāng)談及金融租賃時(shí)，起初她以為是一項(xiàng)金融服務(wù)，當(dāng)?shù)弥鹑谧赓U就是融資租賃時(shí)，她又?jǐn)嘌哉f(shuō)融資租賃沒(méi)有市場(chǎng)，不會(huì)有大的發(fā)展。大型企業(yè)高管如此，可見(jiàn)融資租賃在國(guó)內(nèi)雖然發(fā)展的時(shí)間已經(jīng)很長(zhǎng)，但其陌生程度令人驚訝。               對(duì)此，工銀租賃總裁叢林介紹說(shuō)，融資租賃行業(yè)雖然發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，但真正進(jìn)入人們視野也就是近幾年。              但直到目前，業(yè)界以及大多數(shù)公眾和企業(yè)對(duì)融資租賃的概念都比較模糊，沒(méi)有一個(gè)準(zhǔn)確的定義。            “值得說(shuō)明的是，我們經(jīng)常能夠聽(tīng)到融資租賃和金融租賃兩個(gè)說(shuō)法，但在國(guó)外，這兩者沒(méi)有分別。在國(guó)內(nèi)，由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不一樣，運(yùn)行規(guī)則就出現(xiàn)了區(qū)別，大家傾向于把銀行系租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)稱(chēng)為金融租賃，把非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃業(yè)務(wù)稱(chēng)為融資租賃。實(shí)際上二者都可稱(chēng)為融資租賃?！眳擦指嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。                國(guó)內(nèi)的融資租賃始于1981年，從當(dāng)年4月份國(guó)內(nèi)第一家中外合資租賃公司中國(guó)東方租賃有限公司成立至今已有30年?！斑@個(gè)時(shí)間并不算短，但由于一些內(nèi)外因素的影響，我國(guó)融資租賃業(yè)相對(duì)還較滯后，市場(chǎng)滲透率（租賃規(guī)模占設(shè)備類(lèi)固定資產(chǎn)投資的比例）僅為4%左右，與成熟市場(chǎng)30%的滲透率有著很大的差距。”叢林指出。               據(jù)了解，國(guó)內(nèi)多數(shù)租賃公司一直以來(lái)僅僅把租賃作為銀行金融服務(wù)的衍生品和附屬品，純粹從貸款的角度來(lái)定位租賃業(yè)的功能，片面強(qiáng)調(diào)“金融功能”，形成了與信貸競(jìng)爭(zhēng)的“第二銀行”局面。               直到2007年1月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了經(jīng)修訂的《金融租賃公司管理辦法》，首次明確允許符合一定條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融租賃公司，融資租賃業(yè)得以“重生”。               據(jù)叢林介紹，目前，國(guó)內(nèi)的租賃業(yè)務(wù)從監(jiān)管角度劃分為三類(lèi)，由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的租賃公司，由商務(wù)部監(jiān)管的外資租賃公司，以及由商務(wù)部監(jiān)管的內(nèi)資租賃公司三大板塊。                據(jù)悉，以銀行為主要股東的金融租賃公司以工銀租賃、民生租賃等為代表，其特點(diǎn)是對(duì)大股東銀行的依賴(lài)性較強(qiáng)，注重集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)，業(yè)務(wù)項(xiàng)目很大一部分來(lái)源于股東銀行內(nèi)部推薦，客戶(hù)定位于國(guó)有大中型企業(yè)，業(yè)務(wù)集中于飛機(jī)、船舶、基礎(chǔ)設(shè)施等大型資產(chǎn)。                外（合）資公司則是以廠(chǎng)商系租賃公司為主，他們主要以設(shè)備制造廠(chǎng)為大股東，以中聯(lián)重科(000157,股吧)租賃、西門(mén)子租賃、卡特彼勒租賃等為代表，其客戶(hù)絕大部分集中于設(shè)備廠(chǎng)商的自有客戶(hù)，租賃物件一般為廠(chǎng)商自身設(shè)備。                除此之外，還有既非銀行也非廠(chǎng)商的獨(dú)立第三方租賃公司，以遠(yuǎn)東宏信為代表，他們?yōu)榭蛻?hù)提供包括直租賃、回租賃等在內(nèi)的、量身定制的金融及財(cái)務(wù)解決方案，滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化、差異化的服務(wù)需求。               分析人士坦言，由于銀行系租賃公司背靠銀行的強(qiáng)大資金支持，其業(yè)務(wù)量已占據(jù)國(guó)內(nèi)租賃行業(yè)的半壁江山，而其他租賃公司則礙于資本限制，大多經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)的項(xiàng)目。            “銀行系”雄心                在外界看來(lái)，融資租賃業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了銀行系主導(dǎo)的時(shí)代。               自2007年末至2008年間，首批加入試點(diǎn)的工行、建行、交行、民生和招行，陸續(xù)以獨(dú)資和控股的形式開(kāi)設(shè)了金融租賃公司，這些公司注冊(cè)資本在當(dāng)時(shí)都在二三十億元不等。              在首批5家銀行系金融租賃公司中，工銀租賃顯得“財(cái)大氣粗”。                工銀租賃作為國(guó)內(nèi)首家銀行系租賃公司，成立3年多來(lái)，已成為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的租賃公司，截至目前，工銀租賃總資產(chǎn)接近650億元，擁有及管理各類(lèi)飛機(jī)64架，船舶140艘、200萬(wàn)載重噸，大型設(shè)備670多臺(tái)套。而今后將根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，會(huì)逐步增加資本金。                民生租賃則以公務(wù)機(jī)租賃作為核心業(yè)務(wù)。截至目前，公司資產(chǎn)總額約為410億元，完成新增業(yè)務(wù)投放約270億元。公司共擁有各類(lèi)船舶83艘、飛機(jī)22架。民生租賃總裁周巍告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，“我們要做真租賃，而不是"假銀行"。               分析人士稱(chēng)，民生租賃的快速發(fā)展與其客戶(hù)結(jié)構(gòu)有關(guān)，面向中小客戶(hù)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是主要特點(diǎn)。               據(jù)悉，目前銀行系租賃公司幾乎將重點(diǎn)都放在了單臺(tái)成本較高的飛機(jī)、船舶、大型機(jī)械設(shè)備等，業(yè)界擔(dān)心是否會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)此，叢林表示：“目前我國(guó)融資租賃行業(yè)還處在起步階段，在中國(guó)的龐大市場(chǎng)中還需要加強(qiáng)租賃概念的普及，同業(yè)之間尚不存在競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。而銀行系的租賃公司在今后一個(gè)時(shí)期還是處在試點(diǎn)階段，如何將租賃的特色發(fā)揮出來(lái)，以更加創(chuàng)新的金融模式在市場(chǎng)中有更出色的表現(xiàn)是關(guān)鍵所在?！?nbsp;              周巍坦言，融資租賃行業(yè)至少3年內(nèi)不存在競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，因?yàn)椤皣?guó)內(nèi)市場(chǎng)太大了”。               挑戰(zhàn)與隱患               盡管目前國(guó)內(nèi)融資租賃的市場(chǎng)空間非常大，機(jī)遇也顯而易見(jiàn)，但在外部環(huán)境中仍存在著相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。               叢林強(qiáng)調(diào)說(shuō)，與發(fā)達(dá)國(guó)家租賃業(yè)的發(fā)展相比較，國(guó)內(nèi)租賃市場(chǎng)規(guī)模較小，要在管理水平上盡快縮小與歐美租賃業(yè)的差距。同時(shí)，國(guó)內(nèi)租賃業(yè)發(fā)展也遠(yuǎn)遠(yuǎn)未充分滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求。作為融資租賃行業(yè)的“四大支柱”，即監(jiān)管、法律、會(huì)計(jì)、稅收政策環(huán)境尚有提升空間。               在租賃業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，大多會(huì)在融資租賃的不同發(fā)展階段，給予不同的稅收政策支持，以鼓勵(lì)租賃業(yè)的發(fā)展。目前國(guó)內(nèi)尚未頒布有關(guān)融資租賃的專(zhuān)門(mén)稅法，比如，為了鼓勵(lì)投資，財(cái)稅部門(mén)出臺(tái)了不少有關(guān)再投資退稅和投資抵免的政策，但這些措施在融資租賃業(yè)務(wù)中如何實(shí)施，并沒(méi)有明確規(guī)定。              另外，融資租賃比貸款的安全之處在于租賃公司在租賃期內(nèi)始終擁有設(shè)備的所有權(quán)，當(dāng)承租人違約時(shí)可以收回租賃資產(chǎn)，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制得到補(bǔ)償，以挽回經(jīng)濟(jì)損失。發(fā)達(dá)的二手設(shè)備流通市場(chǎng)是租賃業(yè)賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，但是，國(guó)內(nèi)的二手設(shè)備流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，缺少權(quán)威的設(shè)備價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，交易過(guò)戶(hù)手續(xù)繁雜，租賃公司收回來(lái)的設(shè)備很難按照市場(chǎng)價(jià)值迅速變現(xiàn)。               對(duì)于上述問(wèn)題，叢林認(rèn)為，政策問(wèn)題的來(lái)源，可以分為兩個(gè)方面：一是融資租賃業(yè)站在新的起點(diǎn)，社會(huì)公眾和政策制定部門(mén)還缺乏了解，或者還需要一個(gè)政策完善的過(guò)程，這是正常的；二是租賃本身就比較復(fù)雜，是金融、產(chǎn)業(yè)、貿(mào)易三大因素結(jié)合，涉及各種復(fù)雜的政策、法規(guī)問(wèn)題，確實(shí)給政策掌握部門(mén)帶來(lái)一些難題。              對(duì)行業(yè)今后的發(fā)展，叢林建議，在快速發(fā)展中不斷提高控制風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，更要具備預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。            鏈接：金融租賃              即一種通過(guò)融資租賃形式獲得資金支持的金融業(yè)務(wù)。由使用設(shè)備的機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)設(shè)備或廠(chǎng)房提出要求，租賃公司或其他金融機(jī)構(gòu)作為出租人，出資購(gòu)買(mǎi)設(shè)備并將其交給承租人使用。在租期內(nèi)承租人向出租人支付租金。承租人對(duì)租賃的資產(chǎn)只有使用權(quán)，沒(méi)有處置權(quán)。租期結(jié)束時(shí)租賃資產(chǎn)經(jīng)殘值處理后歸承租人。商務(wù)印書(shū)館《英漢證券投資詞典》               通俗地說(shuō)，把租賃公司比作“有錢(qián)人”，把承租人比作“你”，比如你需要買(mǎi)一臺(tái)設(shè)備，但沒(méi)有足夠的資金，于是可以找到“有錢(qián)人”，他們幫你購(gòu)買(mǎi)你需要的設(shè)備，然后你需要支付一定的首付并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還給“有錢(qián)人”一定的本金和利息，這期間，設(shè)備歸你使用。當(dāng)你們約定時(shí)間到期后，如果你想購(gòu)買(mǎi)該設(shè)備，則需要和“有錢(qián)人”商量；不想購(gòu)買(mǎi)，就將設(shè)備歸還“有錢(qián)人”。

參考資料YT。www.ynvillas.com，ju