為“光伏貸”正名！解剖農(nóng)村免費(fèi)安裝光伏電站新騙局

:近日，一篇關(guān)于零首付裝光伏電站可能是個(gè)新騙局的山西省發(fā)紅頭文件在光伏圈里廣泛傳播。但與此同時(shí)，北極星太陽(yáng)能光伏網(wǎng)也收到光伏從業(yè)者的一些不同意見(jiàn)和反映。接下來(lái)，小編就將內(nèi)容分享給大家。

我是一名80后，我自己的公司就是通過(guò)獲得銀行“光伏貸”貸款來(lái)做光伏，從今年上半年到現(xiàn)在一直有“要免費(fèi)安裝光伏發(fā)電站了，這是農(nóng)村的又一種新騙局？”等這類(lèi)的文章一直出現(xiàn)，提醒廣大用戶注意風(fēng)險(xiǎn)。我認(rèn)為這樣的提醒是有必要，但是我認(rèn)為必須要認(rèn)真剖析里面的真正風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不能以偏概全一棒打死。任何行業(yè)如果沒(méi)有金融資本的進(jìn)入是無(wú)法得到發(fā)展，但是資本的進(jìn)入需要正確的引導(dǎo)和正確的心態(tài)去對(duì)待。前幾年的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P就是很好的例子，其中和我們“光伏貸”最類(lèi)同的就是“綠能寶SPI”，“金融+光伏”模式。

現(xiàn)在就“光伏貸”的具體擔(dān)保方式和幾種現(xiàn)有的營(yíng)銷(xiāo)模式，向大家分享一下：

貸款對(duì)象：個(gè)人、投資建設(shè)和經(jīng)營(yíng)光伏發(fā)電項(xiàng)目的企業(yè)法人，既可以是項(xiàng)目公司，也可以是項(xiàng)目公司的主要控股股東。在綜合考慮上網(wǎng)條件、工程造價(jià)、股東實(shí)力等因素的基礎(chǔ)上，我行擇優(yōu)重點(diǎn)支持并網(wǎng)型晶硅光伏發(fā)電項(xiàng)目及分布式電站。

金額：應(yīng)根據(jù)借款人項(xiàng)目總投資、自有資金金額、實(shí)際融資需求量及已落實(shí)可用于還款的現(xiàn)金流確定，貸款金額不超過(guò)項(xiàng)目總投資的70%，覆蓋額度高；

期限：原則上貸款期限不超過(guò)八年（含建設(shè)期），覆蓋期限長(zhǎng)；

利率：應(yīng)在人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上根據(jù)客戶的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度及借款人對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)水平適當(dāng)浮動(dòng)確定（較同類(lèi)貸款項(xiàng)目綜合成本下調(diào)2%，維持8%左右）。

擔(dān)保：光伏發(fā)電項(xiàng)目貸款應(yīng)采取我行認(rèn)可的擔(dān)保方式，可以是抵押、保證和質(zhì)押擔(dān)保方式的多種組合，我行創(chuàng)新了以收費(fèi)權(quán)和光伏發(fā)電設(shè)備分別質(zhì)押和抵押的擔(dān)保方式。

還款：光伏發(fā)電項(xiàng)目貸款應(yīng)根據(jù)貸款對(duì)應(yīng)的光伏電站項(xiàng)目未來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金流合理確定還款計(jì)劃，同時(shí)接受借款人利用其他收入來(lái)源（如財(cái)政補(bǔ)助資金等）償還貸款本息。

通常有在做“光伏貸”的光伏公司都為用戶提供了擔(dān)保和連帶責(zé)任的捆綁，并且提供了貸款金額10%以上的保證金，其余由用戶的個(gè)人征信和電站資產(chǎn)滿足了其余90%的擔(dān)保。所以我認(rèn)為單純的以為光伏公司會(huì)攜款逃跑，這是不切實(shí)際的。貸款的資金不是一次性到位，銀行的信貸人員會(huì)對(duì)每次貸款下來(lái)的電站進(jìn)行確定安裝并網(wǎng)結(jié)束后才會(huì)進(jìn)入下一個(gè)貸款批次，因此想通過(guò)“光伏貸”套取大量資金的行為是不可行的。關(guān)于電站質(zhì)量，銀行是要求公司按銀行提供的品牌名單進(jìn)行采購(gòu)，并提供采購(gòu)合同。所以隨意使用什么品牌的組件和逆變器也是不可行的。

“光伏貸”營(yíng)銷(xiāo)公司模式：

1、零首付，安裝電站用戶不需要掏錢(qián)，由公司兜底還款（將公司變?yōu)橐患彝斜P(pán)公司），用戶只需要到銀行簽字貸款，但是用戶結(jié)算卡或者結(jié)算電費(fèi)資金由公司方控制（有些公司的會(huì)要求供電部門(mén)將補(bǔ)貼資金打入公司管理），固定每年給予用戶分紅，分紅時(shí)間為前十年，后十年分別分紅比例不一樣，同時(shí)提供終身維護(hù)。

2、以屋頂租賃的方式，談屋頂每年的租金，實(shí)則還是利用用戶銀行貸款出來(lái)的資金建設(shè)電站，直接的扭曲了貸款的本質(zhì)，用戶貸款，公司使用資金，分紅變成了屋頂租金。

3、零首付，會(huì)與用戶明確貸款的責(zé)任和還款的義務(wù)，用戶自己管理自己的結(jié)算資金和結(jié)算賬戶。貸款只是降低光伏電站的市場(chǎng)門(mén)檻，讓暫時(shí)顧慮一次性掏這么多資金的用戶減少顧慮，更好的被市場(chǎng)所接受，同時(shí)提供廠家質(zhì)量維護(hù)。