新能源車專屬車險來了！保費大幅下降，地震水淹也賠……

目前,我國新能源汽車保有量超過150萬輛,到2030年,這一數(shù)值將達(dá)8000萬。然而,海量新能源汽車卻沒有自己的專屬保險,套用常規(guī)汽車的車險條款和定價方式,正給百萬新能源車主帶來諸多煩惱。

01

電池單保:動力電池那么貴,為什么不能自主選擇是否投保呢?

02

高保低賠:為什么按補貼前的出廠價投保,卻只能按扣除補貼后的購買價賠付呢?

03

責(zé)任不明:動力電池價值那么高,保險公司不愿意賠怎么辦?

04

無專屬附加險:動力電池這么重要,為什么不出專屬附加險呢?

這種無奈即將成為過去時!上證報獨家拿到《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車綜合商業(yè)保險示范條款》(征求意見稿)(下稱“征求意見稿”),百萬新能源車主期盼已久的專屬車險指日可待!

實際上,監(jiān)管層早已注意到百萬新能源車主的苦惱,并于今年5月份開啟了新能源汽車承保理賠實務(wù)調(diào)研。上證報從接近監(jiān)管層人士處獲悉,目前調(diào)研報告已經(jīng)完成,正在進(jìn)一步研究推進(jìn)。

電池保不保自己選!

征求意見稿分為【車電一體版】和【車電分離版】兩個版本?！拒囯娨惑w版】指主險責(zé)任包含動力電池系統(tǒng)損失,【車電分離版】指主險責(zé)任不包含動力電池系統(tǒng)損失,兩個版本其他內(nèi)容一致。

也就是說,困擾車主的第一個煩惱解決了!在車險專屬條款正式執(zhí)行以后,新能源車主可以自主選擇是否給動力電池系統(tǒng)投保!

多位理賠專業(yè)人士向上證報證實,由于動力電池系統(tǒng)占新能源汽車價值的30%-50%,貢獻(xiàn)的車險保費比重較大,所以車主如果選擇不為動力電池系統(tǒng)投保,保費將下降很多!

高保低賠不存在了!

解決“高保低賠”問題,是《新能源車險征求意見稿》帶給百萬車主最大的好消息!

征求意見稿中明確,新能源汽車的實際價值以新車購置價減去補貼和折舊金額確定。也就是說,新能源汽車投保保費將以扣除補貼后的實際購買價計算。

多位業(yè)內(nèi)人士分析稱,此舉解決了目前新能源汽車保險方面的最大矛盾?！靶履茉雌嚤ＹM將下降!”業(yè)內(nèi)分析人士判斷,如果其他定價因子不變,僅將定價基數(shù)調(diào)整為實際購買價,新能源汽車保費就可下降千元之多。

這些損失統(tǒng)統(tǒng)可賠!

定價基數(shù)調(diào)低了,保險公司接著會不會縮小保障范圍呢?

仔細(xì)比對之后,小編發(fā)現(xiàn),征求意見稿中不僅沒有刪減責(zé)任條款,反而在常規(guī)車險條款上進(jìn)行了擴容!電力系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)入侵、涉水及水淹、地震及次生災(zāi)害等原因引發(fā)的損失,車損險將統(tǒng)統(tǒng)賠付!

1、電網(wǎng)電力故障風(fēng)險:外部電網(wǎng)、電力系統(tǒng)故障,通信網(wǎng)絡(luò)信號缺失

這正是百萬新能源車主翹首以盼的專屬風(fēng)險責(zé)任條款,該條款明確了新能源汽車的“電力系統(tǒng)故障”責(zé)任。

一家大型財險公司理賠專家說,電力系統(tǒng)對于新能源汽車非常重要,占車輛總價值的10%左右,有的甚至高達(dá)17%。水淹、大型事故都可能引起電力系統(tǒng)故障,一旦出故障,觸發(fā)的賠償金額往往很大。

征求意見稿增加這項條款,正是對車主“責(zé)任不明”訴求的解決,有了這條細(xì)則作參考,將減少許多理賠糾紛。

2、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險:病毒、非法入侵或其他網(wǎng)絡(luò)攻擊

這是一條針對新能源汽車智能操控系統(tǒng)的保障。新能源汽車的智能操控系統(tǒng)非常強大,是一個集車聯(lián)網(wǎng)、智能駕駛等為一體的智能駕駛平臺。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險相繼衍生,可造成智能系統(tǒng)損壞或功能損失。

“國外發(fā)生過這樣的風(fēng)險,不法分子通過入侵智能操控系統(tǒng)遠(yuǎn)程盜走車輛。”上述財險理賠專家說,目前國內(nèi)還沒有發(fā)生過這樣的事件,發(fā)生概率很低。一旦發(fā)生則損失巨大,且容易引起車主恐慌。

3、涉水水淹風(fēng)險

區(qū)別于常規(guī)車險的是,征求意見稿將“涉水、水淹”責(zé)任納入了車損險責(zé)任范疇,車主不必再購買單獨的涉水附加險。

舉個例子,同樣是暴雨天開車出門,車損險將對水淹后給新能源汽車造成的動力電池系統(tǒng)損失予以賠付,而常規(guī)車輛不能理賠相應(yīng)的發(fā)動機損失。只有提前購買了發(fā)動機涉水附加險的車主,才能獲得發(fā)動機損失補償。

一位參與了新能源車險調(diào)研的財險公司人士說,征求意見稿之所以這樣設(shè)計,主要出于兩方面考慮,一是新能源汽車的電池、電力系統(tǒng)本身具有防水性;二是由于常規(guī)車發(fā)動機涉水案件引發(fā)的糾紛比較多,希望新能源汽車未來能減少這方面的糾紛。

4、地震及次生災(zāi)害風(fēng)險

地震引發(fā)的車損風(fēng)險破壞力強、涉及面廣,一旦出險,將給保險公司帶來極大的賠付,故“地震及次生災(zāi)害”一直列為車險免責(zé)條款。

征求意見稿將其納入責(zé)任范圍,對于地震多發(fā)地區(qū)的新能源車主來說,實用性很強。

動力電池專屬附加險來了!

對于主險責(zé)任的擴容,很多新能源車車主還是比較滿意的。不過也有很多車主更關(guān)心專屬附加險內(nèi)容。

征求意見稿新設(shè)了兩款針對新能源汽車的專屬附加險——附加意外漏電責(zé)任險和附加動力電池系統(tǒng)損失保險。

1、附加意外漏電責(zé)任險

意外漏電責(zé)任險承保的是駕駛?cè)嗽谑褂眯履茉雌囘^程中發(fā)生意外漏電導(dǎo)致的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀。只有投保了三者險或車上人員責(zé)任險的新能源汽車才可投保。

“目前新能源汽車尚沒有發(fā)生過意外漏電事件?！鄙鲜隼碣r專家說,但一旦發(fā)生將造成很大的車身損失和人身傷害,建議新能源車主考慮選購這款附加險。

2、附加動力電池系統(tǒng)損失保險

對于選擇了【車電分離版】的新能源車主,征求意見稿還提供一項獨有附加險——動力電池系統(tǒng)損失險。只要是車損險責(zé)任范圍內(nèi)事故導(dǎo)致的新能源汽車動力系統(tǒng)損失,都可以按實際損失進(jìn)行賠付。

【小貼士】百萬新能源車主注意啦!

1、專屬條款還在征求意見,具體實施以正式版本為準(zhǔn)!

2、等專屬車險正式實施再上保險,或?qū)⑹∠虑гＹM!

3、根據(jù)損失補償原則,新能源汽車全損賠付應(yīng)以實際購買價為準(zhǔn)!

4、意外漏電可能性仍在,雨天開車格外當(dāng)心!

5、充電過程中的風(fēng)險損失無保障,充電線及充電樁損壞、第三方損失,均需自理!