融資租賃能不能做虛擬商品 消費(fèi)金融

熱心網(wǎng)友：據(jù)融資租賃營(yíng)業(yè)范圍：租賃業(yè)務(wù)；融資租賃業(yè)務(wù)；向境內(nèi)外購(gòu)買租賃財(cái)產(chǎn)；租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修；租賃交易咨詢和擔(dān)保。 不含虛擬商品和消費(fèi)金融的范圍，是不可以操作的！

熱心網(wǎng)友：消費(fèi)金融領(lǐng)域融資租賃機(jī)會(huì)融資租賃業(yè)務(wù)天然具有消費(fèi)金融分期付款的特點(diǎn)，但是“以物融資”的方式又決定了并非所有的產(chǎn)品都適合采用融資租賃的方式。目前，國(guó)家政策鼓勵(lì)融資租賃公司發(fā)展居民家庭消費(fèi)品、家用轎車、家用信息設(shè)備、耐用消費(fèi)品等方面的租賃服務(wù)。從開展業(yè)務(wù)的角度，我們覺得下列領(lǐng)域可能存在機(jī)會(huì)：1、房屋經(jīng)營(yíng)性租賃從下圖來看，住房消費(fèi)貸款占據(jù)了消費(fèi)金融領(lǐng)域75%左右的份額，這里面大部分是房屋按揭貸款。相對(duì)于住房抵押貸款，未來在房屋租金這塊提供金融服務(wù)的潛力較大。今年以來國(guó)家在政策層面上鼓勵(lì)租賃用房的發(fā)展，在《關(guān)于加快培育和發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的若干意見》中提到：住房租賃公司享受生活型服務(wù)業(yè)的相關(guān)支持政策；允許將商業(yè)用房按規(guī)定改建為租賃用房，用水、電、氣價(jià)格按照居民標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；對(duì)租房收入和支出在稅收政策上給予優(yōu)惠；支持住房租賃公司發(fā)行債券、不動(dòng)產(chǎn)證券化產(chǎn)品等。目前，這些政策的落實(shí)仍需一段時(shí)間，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，租賃用房的發(fā)展前景可期，融資租賃公司開展此類經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)相較于其他金融機(jī)構(gòu)具有一定的優(yōu)勢(shì)。2、汽車融資租賃/分時(shí)租賃近年來，汽車消費(fèi)金融服務(wù)的客戶越來越多。由于車輛價(jià)值較高，使用時(shí)間較長(zhǎng)，且車輛經(jīng)營(yíng)性租賃在國(guó)內(nèi)外開展的都比較成熟，客戶接受程度很高，此類業(yè)務(wù)受到融資租賃公司的廣泛關(guān)注。目前主要是奔馳租賃等廠商系融資租賃公司或者神州租車等專業(yè)的車輛租賃公司以及平安租賃等在開展車輛的融資租賃服務(wù)。廠商系和租車公司在客戶來源和車輛跟蹤維護(hù)上具有優(yōu)勢(shì)，而其他融資租賃公司往往是利用資金成本的優(yōu)勢(shì)，與這些公司開展轉(zhuǎn)租賃或者聯(lián)合租賃的業(yè)務(wù)。未來可以考慮與經(jīng)銷商合作，開展“以租代購(gòu)”等模式的深入合作，直接對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行審核放款，同時(shí)，針對(duì)二手車的融資租賃業(yè)務(wù)以及家用轎車的分時(shí)租賃等新興的業(yè)務(wù)模式也應(yīng)給予足夠的關(guān)注。3、智能硬件領(lǐng)域的融資租賃在個(gè)人消費(fèi)金融領(lǐng)域，智能設(shè)備如手機(jī)、平板電腦、無(wú)人機(jī)等具有單體價(jià)值相對(duì)較高，更新?lián)Q代速度快，新產(chǎn)品受追捧程度高的特點(diǎn)。消費(fèi)者購(gòu)買智能設(shè)備花費(fèi)不菲，但是使用時(shí)間有限，在對(duì)新產(chǎn)品缺乏了解的情況下，購(gòu)買設(shè)備的成本其實(shí)很高，因此為開展個(gè)人設(shè)備租賃提供了市場(chǎng)空間。而智能硬件設(shè)備相較于傳統(tǒng)的消耗品，具備二手市場(chǎng)的流通性和一定的處置價(jià)值，又為融資租賃業(yè)務(wù)的開展提供了可操作性。有的租賃公司基于此提出“硬件免費(fèi)%2b服務(wù)收費(fèi)”的模式，即通過硬件的免費(fèi)試用或者使用，推動(dòng)后續(xù)產(chǎn)品和服務(wù)的購(gòu)買。4、旅游、文化等其他領(lǐng)域隨著國(guó)民收入的增加，旅游和文化領(lǐng)域的消費(fèi)增長(zhǎng)具有較大的空間。一些旅游平臺(tái)如途牛等推出了主打旅游模式的分期付款產(chǎn)品（期限半年）。由于旅游人群辦理簽證等手續(xù)需要提供較為全面的個(gè)人信息，該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)可控，壞賬率極低。另外，隨著政策扶持力度的加大，著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的融資租賃也受到越來越多的關(guān)注。但該類產(chǎn)品開展融資租賃業(yè)務(wù)的難點(diǎn)在于沒有實(shí)體的租賃物，價(jià)值評(píng)估方式和產(chǎn)權(quán)屬性難以屆定，需要在模式上進(jìn)行大膽的創(chuàng)新和嘗試，短期內(nèi)業(yè)務(wù)的開展存在較高的不確定性。