山西銀監(jiān)局差別化信貸支持煤炭業(yè) 對7大煤企實行基準(zhǔn)利率

山西銀監(jiān)局差別化信貸支持煤炭業(yè) 對七大煤企基本實行基準(zhǔn)利率

作為累計查明煤炭儲量排全國第二的煤炭大省，山西煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)備受關(guān)注。

9月20日，山西銀監(jiān)局局長張安順在銀監(jiān)會例會上表示，銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是防控金融風(fēng)險的治本之策，關(guān)鍵是落實有扶有控差別化信貸政策，實現(xiàn)化解產(chǎn)能過剩和防范化解金融風(fēng)險的有機(jī)統(tǒng)一。

在助推煤炭供給側(cè)改革上，山西銀監(jiān)局確立了分類施策、有扶有控的工作思路。并基于這一工作思路，找準(zhǔn)六個“抓手”：一是落實差別化信貸政策，二是減輕煤炭企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，三是支持煤炭企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈，四是支持煤炭企業(yè)深化改革，五是穩(wěn)妥處置淘汰落后產(chǎn)能領(lǐng)域銀行債權(quán)，六是加強(qiáng)信貸風(fēng)險防控。

“對于煤炭產(chǎn)業(yè)來講，‘扶’的是煤炭行業(yè)中的先進(jìn)產(chǎn)能和優(yōu)勢企業(yè)，‘控’是控煤炭行業(yè)中的落后產(chǎn)能和劣勢企業(yè)。”山西銀監(jiān)局副局長王志剛介紹。

單就山西省來說，先進(jìn)產(chǎn)能和優(yōu)勢企業(yè)主要集中在省屬的七大煤炭集團(tuán)。控落后產(chǎn)能和劣勢企業(yè)，特別是要嚴(yán)格控制違規(guī)新增產(chǎn)能、違規(guī)在建的煤礦和已經(jīng)確定要退出關(guān)閉的煤礦?，F(xiàn)在，山西省違規(guī)在建的煤礦有16座，確定退出關(guān)閉的21座。由此，山西銀監(jiān)局要求對不同煤企落實差異化信貸政策。

為此，山西銀監(jiān)局出臺《關(guān)于銀行業(yè)支持省屬煤炭集團(tuán)化解過剩產(chǎn)能 加快轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，要求銀行業(yè)有效滿足省屬煤炭集團(tuán)合理融資需求，引導(dǎo)銀行業(yè)在七家省屬煤炭集團(tuán)開辦轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款，支持實施智能化改造、技改升級和轉(zhuǎn)型發(fā)展。一方面實施貸款重組，將原短期流動資金貸款重組為轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款，另一方面通過發(fā)放轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款，對省屬煤炭集團(tuán)的合理融資需求予以支持。

同時，對違規(guī)新增產(chǎn)能的企業(yè)，山西銀監(jiān)局要求銀行業(yè)一律不得提供信貸支持。對違法違規(guī)生產(chǎn)建設(shè)、關(guān)停淘汰或環(huán)保、安全生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)，堅決壓縮、退出相關(guān)貸款。對關(guān)閉退出的煤炭企業(yè)，通過擔(dān)保追索、押品處置等手段保全銀行債權(quán)。

今年年初，銀監(jiān)會提出組建債委會的目標(biāo)，但是組建的程序、規(guī)則沒有明確。王志剛介紹，山西在摸底的基礎(chǔ)上確立了組建的標(biāo)準(zhǔn)和程序，最后確定，貸款銀行3家及以上、債務(wù)融資余額在5億元及以上，或債務(wù)融資余額1億元及以上但已有不良或產(chǎn)生逾期的企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)），均要成立債委會。

“總共當(dāng)時確定的有230家，它們的貸款余額約6000億元，占全省貸款的三分之一。”而在這之中，煤炭企業(yè)達(dá)到109家。他表示，這樣的標(biāo)準(zhǔn)是符合實際的。前期來講，債委會已經(jīng)發(fā)揮了積極作用，比如組織多頭貸款，建立對話磋商機(jī)制，形成共識，并按照一致方案行動，避免單方面抽貸斷貸，有效防范和化解金融風(fēng)險。

按照“一企一策”原則，債委會研究制定可操作的穩(wěn)貸、增貸、減貸、重組等方案。在穩(wěn)貸方面，對業(yè)績下滑、流動資金有困難，但響應(yīng)國家號召、主動去產(chǎn)能、仍維持生產(chǎn)的煤炭企業(yè)，給予續(xù)貸政策支持。截至目前，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共為已成立銀行債委會的109戶煤炭企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸續(xù)貸1.07萬筆、金額418億元，已成立債委會的七大煤炭集團(tuán)本部及其部分成員企業(yè)基本保持存量融資到期接續(xù)。

在增貸方面，對有市場、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)特別是省屬煤炭集團(tuán)，做到不抽貸、壓貸、斷貸，并繼續(xù)支持其合理信貸需求，支持在轉(zhuǎn)型升級中走出困境。截至目前，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向已成立債委會的109戶煤炭企業(yè)提供表內(nèi)外融資余額2154億元，較年初增加54億元。

在重組方面，對具備兼并條件的煤炭企業(yè)，實行并購重組綜合授信，完善并購貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大并購貸款規(guī)模，支持優(yōu)質(zhì)煤企整合行業(yè)產(chǎn)能。同時，通過轉(zhuǎn)換授信品種、延長貸款期限、調(diào)整還款計劃、變更授信主體等方式為企業(yè)辦理債務(wù)重組，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。截至目前，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為已成立銀行債委會的109戶煤炭企業(yè)辦理債務(wù)重組金額13.16億元，發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購貸款余額28.7億元。

此外，山西銀監(jiān)局鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，支持優(yōu)質(zhì)煤企拓寬融資渠道，擴(kuò)大直接融資，幫助煤企去杠桿。截至目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投向煤炭延伸產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級項目貸款余額192億元，較年初新增6.6億元。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過承銷或購買企業(yè)債、公司債等方式，向省屬煤炭集團(tuán)提供直接融資余額達(dá)2065億元，較年初新增380億元，增長23%。

山西煤企負(fù)債高是推高企業(yè)財務(wù)成本，阻礙煤企融資的一項關(guān)鍵問題，根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，截至6月底，七大煤炭集團(tuán)負(fù)債總額約1.2萬億元，而山西全省上半年GDP為5714億元，GDP增速僅3.4%。

過高的負(fù)債令投資者一度對煤企債券望而卻步，為此，今年7月，山西省副省長王一新曾親自帶隊到北京金融街(11.680, 0.11, 0.95%)路演推介煤企債券。

王志剛也稱，煤炭企業(yè)成本高的根本原因在于負(fù)債高。”但是并不是說每負(fù)債一塊錢，成本就會上去。”這方面，銀行在利率價格上給予了優(yōu)惠。

根據(jù)山西銀監(jiān)局披露，為減輕優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，上半年，山西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)累計辦理轉(zhuǎn)貸續(xù)貸近6.58萬筆、金額1293億元，為煤企減少利息支出6.5億元，減免收費(fèi)3.8億元。在執(zhí)行利率上，對煤炭行業(yè)貸款一般實行基準(zhǔn)利率，對七大煤企基本實行基準(zhǔn)利率，部分銀行給予基準(zhǔn)利率下浮10%-15%優(yōu)惠。

至于煤炭去產(chǎn)能過程帶來的信貸風(fēng)險，王志剛表示，煤炭產(chǎn)業(yè)去過剩產(chǎn)能，是一個中期的3到5年的任務(wù)，今年是第一年，煤炭去產(chǎn)能對銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響剛剛開始，要下結(jié)論還需要進(jìn)一步觀察。但就目前情況而言，去產(chǎn)能對銀行業(yè)的直接影響不是很大。不過他也提到，從全省目前數(shù)據(jù)看，煤炭行業(yè)不良的上升速度較快。

今年需要退出貸款的16座未履行核準(zhǔn)手續(xù)擅自生產(chǎn)建設(shè)的煤礦，及2016年擬關(guān)閉退出的21家煤礦均為省屬七大煤炭集團(tuán)的獨(dú)立煤礦，涉及49.6億元貸款。王志剛表示，兩類煤礦涉及貸款不足50億元，風(fēng)險可控。就此，山西銀監(jiān)局要求相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)及時與行業(yè)主管部門和相關(guān)煤炭集團(tuán)溝通對接，跟蹤關(guān)閉退出進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)煤炭集團(tuán)做好債務(wù)承接，最大限度維護(hù)銀行債權(quán)和盤活信貸資源。

張安順表示，對山西銀行業(yè)來說，支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。從短期看是挑戰(zhàn)，煤炭行業(yè)去產(chǎn)能客觀上增加了銀行風(fēng)險管控的壓力。從長期看更是機(jī)遇，銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有利于盤活信貸資產(chǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，化解金融風(fēng)險，實現(xiàn)良性發(fā)展。