銀行貸款及融資租賃有哪些異同

熱心網(wǎng)友：融資租賃和銀行貸款的區(qū)別：一、貸款額度和貸款期限銀行貸款受國家宏觀調(diào)控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質(zhì)條件和設(shè)備價(jià)值決定，額度范圍較大，期限也較長。二、貸款程序和貸款門檻融資租賃的信用審查的手續(xù)簡便，融資和融物為一體，大大節(jié)約了時(shí)間，使企業(yè)能在最短的時(shí)間內(nèi)獲得設(shè)備使用權(quán)、獲得資金。而銀行審批環(huán)節(jié)多，審批時(shí)間長，審批手續(xù)較為繁瑣。在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是采用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時(shí)面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據(jù)每個(gè)企業(yè)的資金實(shí)力、銷售季節(jié)性等情況為企業(yè)定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據(jù)自己的企業(yè)狀況，定制租金償付表，合理安排資金。三、貸款成本一般認(rèn)為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高于銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續(xù)費(fèi)。但是，有一個(gè)因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業(yè)可以享受加速折舊的優(yōu)惠。

熱心網(wǎng)友：從貸款的額度和期限來看，銀行貸款受國家宏觀調(diào)控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限；而融資租賃的融資額度依客戶資質(zhì)條件和設(shè)備價(jià)值決定，額度范圍較大，期限也就相對較長。從貸款程序和門檻設(shè)定來看，融資租賃的信用審查的手續(xù)簡便，融資和融物為一體，大大節(jié)約了時(shí)間，使企業(yè)能在最短的時(shí)間內(nèi)獲得設(shè)備使用權(quán)、獲得資金。而銀行貸款審批環(huán)節(jié)多，審批時(shí)間長，審批手續(xù)較為繁瑣。在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是采用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時(shí)面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據(jù)每個(gè)企業(yè)的資金實(shí)力、銷售季節(jié)性等情況為企業(yè)定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據(jù)自己的企業(yè)狀況，定制租金償付表，合理安排資金。從資金成本來看，銀行貸款較融資租賃成本低。租賃預(yù)期年化利率通常高于銀行貸款預(yù)期年化利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續(xù)費(fèi)。但是，有一個(gè)因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業(yè)可以享受加速折舊的優(yōu)惠，而利用銀行貸款自行購置設(shè)備，就不能享受該優(yōu)惠待遇。