郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)有哪些？

【專家解說(shuō)】：郵政金融業(yè)務(wù)，是綜合利用郵政網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零售金融業(yè)務(wù)。 　　一、組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置 　　　郵政儲(chǔ)匯局直屬于國(guó)家郵政局，是其二級(jí)單位。各省（區(qū)、市）設(shè)郵政儲(chǔ)匯局，隸屬于本地區(qū)郵政局。國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局設(shè)八個(gè)職能處室：綜合管理處、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處、匯兌業(yè)務(wù)處、代理業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)處、經(jīng)營(yíng)發(fā)展處、稽核檢查處、資金清算中心等。 　　二、業(yè)務(wù)發(fā)展情況 　　 　　1．郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。 　　 　　2．郵政匯兌業(yè)務(wù)。 　　我國(guó)于1898年1月開(kāi)辦了郵政匯兌業(yè)務(wù)。近年來(lái)郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開(kāi)發(fā)匯票2.2億張左右，收匯款額2700多億元。國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種 主要有普通匯款、電報(bào)匯款、入賬匯款、禮儀匯款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開(kāi)發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開(kāi)通了與美國(guó)、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比 利時(shí)、巴西、韓國(guó)、泰國(guó)、新加坡、馬來(lái)西亞、西班牙、法國(guó)、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克斯坦、香港、國(guó)寶銀行、巴基斯坦等23 個(gè)國(guó)家、地區(qū)或機(jī)構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全國(guó)31個(gè)省（市、區(qū)）的236個(gè)通匯局都開(kāi)辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。1999年國(guó)際匯兌收匯款額4030萬(wàn)美元，出口款額 25.81萬(wàn)美元。 　　3．代理業(yè)務(wù)。 　　郵 政部門于80年代末開(kāi)始發(fā)展代理業(yè)務(wù)。近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險(xiǎn)、代理國(guó)債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收 電話費(fèi)）等。1999年，全國(guó)31各?。ㄊ小^(qū)）均簽訂了保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議。到2000年10月，開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的局所達(dá)到1.6萬(wàn)處。目前開(kāi)辦的其他 中間業(yè)務(wù)還有如下幾類，代理業(yè)務(wù)：彩票、長(zhǎng)城卡；代收業(yè)務(wù)：移動(dòng)電話費(fèi)、固定電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、發(fā)行費(fèi)、學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、交通罰款、菜金、牛奶費(fèi)、農(nóng)電費(fèi)、旅游 費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)、Internet通訊費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、衛(wèi)生費(fèi)；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗職工解困金、失業(yè)救濟(jì)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金；其他 業(yè)務(wù)：郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C卡，消費(fèi)卡、電話卡；與中國(guó)聯(lián)通合辦營(yíng)業(yè)點(diǎn)；代付電話亭酬金；代售：尋呼機(jī)、Internet上網(wǎng)卡、企業(yè)債券；代繳稅金。 　　4．郵政金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。 　　 　　5、對(duì)公業(yè)務(wù) 　　從2008年初開(kāi)始，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國(guó)各地陸續(xù)進(jìn)行了公司業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。目前正進(jìn)一步鋪開(kāi)業(yè)務(wù)，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)主要有對(duì)公存款、票據(jù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、對(duì)公貸款等業(yè)務(wù)， 貸款業(yè)務(wù)一、產(chǎn)品定義： 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向廣大私營(yíng)企業(yè)主（自然人）發(fā)放的、以房產(chǎn)為抵押擔(dān)保或憑保證人擔(dān)保的、中短期經(jīng)營(yíng)性貸款。 二、貸款對(duì)象： 1、私營(yíng)企業(yè)主：包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責(zé)任公司股東； 2、年齡，18-60周歲，不含港澳臺(tái)； 3、個(gè)體戶、獨(dú)資企業(yè)須為法定代表人；合伙人或股東，股份超過(guò)30%； 4、合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證； 5、經(jīng)營(yíng)年限：一般12個(gè)月，資信狀況特別好的，可以6個(gè)月； 6、經(jīng)營(yíng)所在地：本地。 三、貸款額度： 對(duì)單一借款人的授信額度最低為10萬(wàn)元，最高100萬(wàn)元。 四、貸款期限： 最低一個(gè)月，最高五年，提前還款不收違約金。 五、貸款種類 1、以房產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人商務(wù)貸款； 2、保證人作擔(dān)保的小額貸款： 2個(gè)保證人作擔(dān)保，最高貸款額度10萬(wàn)元，無(wú)需抵押。 3、聯(lián)保貸款： 3名持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)企業(yè)主，組成一個(gè)聯(lián)保小組，小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，每人可獲得額度10萬(wàn)元的貸款，共30萬(wàn)元。 六、特色優(yōu)勢(shì)： 1、貸款利率低： 1年(含)以內(nèi)6.903%; 1年至3年(含)7.02%; 3年至5年(含)7.488%。 例：貸款100萬(wàn)元,一年期,采用等額本息還款法，共需支付利息37784元。 七、特色優(yōu)勢(shì)： 1、貸款速度快： *無(wú)需抵押的小額貸款，2-3天放款； *房產(chǎn)抵押的商務(wù)貸款，15個(gè)工作日放款。 2、循環(huán)額度、隨借隨還： 授信額度確定后,五年之內(nèi)可以循環(huán)支用。 例如：借款人經(jīng)郵政銀行核定授信額度為100萬(wàn)，借款人就象擁有一張100萬(wàn)元額度的信用卡，在100萬(wàn)的額度內(nèi)，可隨時(shí)支用，隨用隨還。 3、還款方式靈活： *一次性還本付息法，適用6個(gè)月以內(nèi)的貸款； *等額本息還款法； *階段性等額本息還款法，寬限期為6個(gè)月，前6 個(gè)月只還利息,超過(guò)寬限期后按照標(biāo)準(zhǔn)等額本息法歸還。 4、抵押、擔(dān)保方式靈活： *抵押房產(chǎn)：包括個(gè)人商品住房、寫字間、底層商鋪、別墅等。 *產(chǎn)權(quán)歸屬：借款人及配偶，雙方直系親屬（父母、子女、兄弟姐妹）名下的個(gè)人房產(chǎn)。 *抵押率：最高為抵押房產(chǎn)的60％。 *所在地：本地行政區(qū)域。 5、專業(yè)服務(wù)流程透明。 6、倡導(dǎo)陽(yáng)光、透明的信貸文明，要求信貸人員嚴(yán)格遵守“八不準(zhǔn)”的規(guī)章制度，為借款人提供高效率、高質(zhì)量的服務(wù)。 7、市、郊、縣共24個(gè)網(wǎng)點(diǎn)受理貸款業(yè)務(wù)，方便借款人就近申請(qǐng)。 八、申辦貸款需要提交的材料： 1、身份證明：借款申請(qǐng)人的身份證，配偶身份證（若已婚），戶口本，結(jié)婚證或其他身份證明； 2、合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證等； 3、抵押資料：抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證、契證、土地使用權(quán)證； 4、經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)記錄：企業(yè)或個(gè)人結(jié)算帳戶近6個(gè)月銀行對(duì)賬單，近期繳稅證明、其他反映還款能力或資產(chǎn)實(shí)力的憑證。