買了全保的汽車被臺風吹斷的大樹壓個正著，保險公司理賠員說是自然災害保險不賠，我該怎么辦？

      地震被排除在大多數財險的賠償范圍之外；大部分壽險都沒有把因地震引發(fā)的保險事故列入"除外責任條款"，但被保險人如果因地震造成死亡，壽險、意外險都可以賠償。各家保險公司對于"自然災害"的保險條款有著嚴格的界定，并不是所有自然災害都能予以理賠。通常情況下，屬于財險理賠范圍的有：火災；爆炸（不包括鍋爐爆炸）；雷電；颶風、臺風、風暴、龍卷風；暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆發(fā)；地面下陷下沉等。正是因為地震災害的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此保監(jiān)會在全國統(tǒng)一規(guī)定，作為特定的自然現象，將其做除外責任處理，即因地震造成的財產損失，保險公司將不予理賠。

而在車險方面，大多數車險產品如機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險等，也把地震列為免責條款。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償；因地震造成高空墜物造成的車輛損壞，也可以理賠。不過，具體理賠限度還要看保險合同約定。

車損險涵蓋多數自然災害

不少車主都會為自己的愛車購買所謂的“全?！?，但需要注意的是，“全?！敝皇且粋€行業(yè)統(tǒng)稱的概念，并非有事包賠，“全?！敝兄话说谌哓熑坞U、車損險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險以及不計免賠這幾個項目險種。

資深的汽車保險行業(yè)人士介紹，涉及到自然災害而引發(fā)的對車輛造成損失的賠付，基本上都納入到車損險的責任范圍內。車損險，一般全稱為車輛損失綜合險，保費取決于不同車型的價格來定。每家保險公司都會在車損險的條款上列明車輛遭遇哪些自然災害類型屬于責任范圍。據了解，目前排名較前的幾大保險公司都基本上會把臺風、暴雨、洪水、龍卷風、地陷、冰災、泥石流等常見的自然災害列為可賠付的范圍。但部分保險公司的條款也會注明不屬賠付的災害范圍，例如地震及其次生災害，海嘯等，車主需要對保險公司的條款認真閱讀和理解。

車險索賠有“三賠、三不賠”，消費者只要弄清楚這些條款項目，在購買和挑選車險種類和價格的同時，便能因己而異。

方法/步驟地震不賠 海嘯賠

　　據了解，在車險產品中，保險公司大多把地震列為了免責條款，而在海嘯中遭到的損失是可以得到理賠的。有業(yè)內人士表明，由于地震所帶來的風險一般較高，破壞力及所涉及到的面積都難以預估，一旦出險，其涉及面以及賠償金額都將超過保險公司的能力范圍。另外，我國的地震險往往是以合同的附加形式出現，并且收費較高，在索賠認證需保險公司高層審批，因此，在出于風險控制的基礎上，一般不保地震。

　　與地震不同的是，因海嘯所造成的車輛損失是可以理賠的，無論家用車損險，還是經營用車的車損險，其保險責任都已列明，包括“雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”。

　　目前國內的地震險往往是以主要合同的附加險形式出現，而且收費比較高，要求十分嚴格，往往需要保險公司高層審批，因此鮮有保險公司承保。

　　需提醒的是，地震造成的汽車損失如需理賠車主必需能提供相應證據，由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。車險不賠 人身險賠

　　因地震受損的車輛，大多都不被列為車險理賠范圍內，但如果消費者購買了人身險種，地震所帶來的損失，是可以涵蓋的。據悉，人身險種包括了壽險和意外險，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，被保險人都能獲得理賠，其理賠范圍也都涵蓋了地震所帶來的風險，所以，大多車險理賠中，地震是作為免責條款的，原因也正是因為人身險種可以獲得相應理賠。家財產險不賠 部分壽險賠

　　相對壽險來說，涵蓋地震損失的財產險產品則很少;而對家財險而言，部分壽險對地震造成的人身傷害可以進行理賠。那么為何家財險不予以索賠?因為從保險學的角度來說，家財險對自然災害有嚴格界定，包括暴雨、暴風、雷擊、雹災、雪災、地面突然塌陷等，但涵蓋地震損失的財產險產品則很少，大多保險公司對于房產的保險項目中，地震基本會被列為免責條款，也就是說因地震的毀滅性使得被壓倒在房屋下的車輛是無法獲得理賠的，所以財產險是不予以賠償的。

注意事項哪些險種為地震埋單?

　　在地震理賠上，大多數長期壽險產品都可以保障地震。比如說，終身壽險產品都沒有將地震列為免責范圍，而相對終身壽險，意外險的理賠則較為嚴格，如果是因地震造成的傷害死亡，保險會理賠，但是被保人在地震中出現類似突發(fā)心臟病、腦溢血等意外事故，則還需調查是否與地震的關聯(lián)程度?？偟膩碚f，目前能對地震理賠的險種為長期人壽保險、個人意外傷害險，個人意外醫(yī)療險、學生平安保險、旅游意外傷害險。不過需注意的是，學生平安保險和旅游意外傷害需要看投保雙方對地震是否有約定，這兩種險種大多也都將地震列為免責條款。專家提醒 需看清免責條款：　　很多消費者在購買保險時，潛意識會認為自然災害等項目包括了地震這一項，重點也就放在了車險種類和價格上，但事實上有的責任條款中并沒有表明地震等災害，這種情況往往被認為是因地震所造成的人身傷害，包含于人身意外險內，但是部分人身意外保險是把海嘯地震等自然災害列為了免責條款，所以，消費者購買時，需仔細閱讀免責條款所包含的項目。

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