如何人查詢債務(wù)人的財(cái)產(chǎn) 保全或執(zhí)行

【專家解說(shuō)】：查找債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，是債權(quán)人利益能否最終得到保障的關(guān)鍵。依據(jù)法律以及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，查找債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，不但是法院的責(zé)任，而且也是債權(quán)人的權(quán)利。而債權(quán)人為了自己的利益，也應(yīng)該主動(dòng)的想辦法配合法院去查找債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索。銀行帳戶擁有其他財(cái)產(chǎn)所不具備的優(yōu)點(diǎn)，特別是保全、執(zhí)行起來(lái)非常方便快捷。所以，很多情況下債權(quán)人都把查找債務(wù)人的銀行帳戶作為自己的首選。現(xiàn)結(jié)合辦案經(jīng)驗(yàn)及網(wǎng)上流傳，將有查找方法整理出來(lái)，拋磚引玉，希望能得到同行的指教。第一，首先是利用債權(quán)人已經(jīng)掌握的債務(wù)人的賬號(hào)。債權(quán)人在和債務(wù)人發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系時(shí)，特別是合同之債，債權(quán)人和債務(wù)人之間存在經(jīng)濟(jì)交往的時(shí)候，債權(quán)人往往能夠掌握債務(wù)人的有關(guān)常用帳戶的信息。在許多情況向，債權(quán)人、債務(wù)人在簽訂合同的情況下，都會(huì)向?qū)Ψ教峁┮粋€(gè)常用的帳戶信息。甚至有的時(shí)候，債務(wù)人還會(huì)在名片、企業(yè)簡(jiǎn)介、廣告等媒介上公開(kāi)介紹自己的帳戶信息。第二，申請(qǐng)法院到銀行查詢債務(wù)人的帳戶。中國(guó)人民銀行是管理銀行業(yè)務(wù)的國(guó)家行政機(jī)關(guān)，自然也是賬戶管理的行政機(jī)關(guān)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，開(kāi)戶由人民銀行統(tǒng)一管理?，F(xiàn)在，人民銀行已經(jīng)建立了一個(gè)系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以查詢自然人在各個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的帳戶情況以及法人開(kāi)設(shè)的基本帳戶。不過(guò)遺憾的是，在現(xiàn)階段，該系統(tǒng)是不對(duì)外開(kāi)放的，債權(quán)人和律師都無(wú)法到該系統(tǒng)查詢債務(wù)人帳戶的有關(guān)情況。只有法院等國(guó)家機(jī)關(guān)才有權(quán)調(diào)查該帳戶，因此，可向法院申請(qǐng)，請(qǐng)求法院到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行查詢。法人除了基本帳戶以外，有時(shí)候還會(huì)開(kāi)設(shè)一些臨時(shí)賬戶、一般存款帳戶、專用帳戶等。根據(jù)規(guī)定，開(kāi)設(shè)臨時(shí)帳戶也要得到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶、專用賬戶，經(jīng)商業(yè)銀行審核同意可開(kāi)戶，但銀行應(yīng)于開(kāi)戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮５窃诂F(xiàn)實(shí)中，有的商業(yè)銀行怠于備案。在這種情況下，法院還可以利用普查的方式，到當(dāng)?shù)氐母鱾€(gè)商業(yè)銀行查詢債務(wù)人的帳戶。這個(gè)方法雖然費(fèi)時(shí)費(fèi)力，但是往往會(huì)達(dá)到比較理想的效果。 第三，到債務(wù)人所在轄區(qū)的工商、稅務(wù)部門(mén)查詢債務(wù)人的帳戶或者利用債務(wù)人交納水、電、煤氣、保險(xiǎn)、郵電、通訊等費(fèi)用的情況，到相關(guān)管理部門(mén)查找其帳戶。企業(yè)單位在工商戶稅務(wù)部門(mén)都存檔案，工商檔案中的開(kāi)業(yè)登記和稅務(wù)檔案中的稅務(wù)登記都記載了企業(yè)的帳戶信息，現(xiàn)在交稅款時(shí)多數(shù)都是通過(guò)銀行繳納的，自然人或者法人在現(xiàn)實(shí)生活或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中離不開(kāi)水、電、煤氣、保險(xiǎn)、郵電、通訊等，需要繳納上述費(fèi)用。如果債務(wù)人在繳納上述費(fèi)用時(shí)是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行的，債權(quán)人就可以向電信、郵政、水電煤氣等企業(yè)查詢企業(yè)繳費(fèi)信息，從而獲知企業(yè)的帳戶信息。由于上述帳戶是在自然人實(shí)際生活或者法人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用的帳戶，盡管該賬戶在一般情況下只有為數(shù)不多的存款余額，但如能查找控制該賬戶，至少也能給躲債的被申請(qǐng)人一種無(wú)形的壓力，完全有利于執(zhí)行或者保全。第四，查詢債務(wù)人出口退稅的帳戶。對(duì)于具有出口資質(zhì)的企業(yè)，往往還會(huì)有一個(gè)專門(mén)用來(lái)出口退稅的帳戶。該帳戶的有關(guān)信息往往是比較容易查找到的。而且存款余額往往比較大，如果該企業(yè)還有未結(jié)的出口退稅額，債權(quán)人不但可以直接保全或者執(zhí)行該帳戶，而且還可以直接保全或者執(zhí)行該未結(jié)出口退稅額。這對(duì)債權(quán)人債權(quán)的保護(hù)具有及其重要的意義。第五，查詢債務(wù)人的養(yǎng)老金、退休金、社會(huì)保險(xiǎn)金等專用帳戶。如果債務(wù)人是自然人，往往會(huì)有一個(gè)養(yǎng)老金、退休金、醫(yī)療保險(xiǎn)等專用帳戶。雖然說(shuō)這些帳戶是專屬性，執(zhí)行起來(lái)有一定難度。但是也不是完全不能執(zhí)行的。在一定條件下，只要為債務(wù)人留足一定的生活必須的存款余額，還是可以執(zhí)行這些帳戶的。第六，查找債務(wù)人的股票、期貨、黃金交易等金融交易帳戶。無(wú)論是自然人還是法人，從事股票、期貨、黃金等交易現(xiàn)在都變得很普遍了。而這些交易帳戶都和一個(gè)銀行帳戶掛鉤，如果債務(wù)人正在從事上述金融交易活動(dòng)，完全可以通過(guò)他們的交易帳戶追查相應(yīng)的銀行帳戶。第七，查詢次債務(wù)人向債務(wù)人履行金錢給付義務(wù)時(shí)所使用的帳戶。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)，不同民事主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系十分復(fù)雜，一個(gè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債務(wù)人往往可能還是另一個(gè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債權(quán)人。債務(wù)人的債務(wù)人就是次債務(wù)人。根據(jù)債權(quán)的相對(duì)性，次債務(wù)人往往不直接對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。為了自己的利益，債務(wù)人多數(shù)會(huì)向次債務(wù)人提供一個(gè)真實(shí)有效的帳戶(個(gè)別以他人的名義代收付款項(xiàng)的債務(wù)人除外)。債權(quán)人關(guān)注該帳戶，往往會(huì)有意想不到的收獲。同時(shí)，因?yàn)閭鶆?wù)人還可以直接行使代位權(quán)或者對(duì)次債權(quán)采取保全措施。要找到次債務(wù)人所掌握的債權(quán)人的帳戶，首先要找到次債務(wù)人。現(xiàn)在許多法院都公布開(kāi)庭信息，有的法院還會(huì)在網(wǎng)上公布。債權(quán)人完全可以通過(guò)公開(kāi)的途徑看自己的債務(wù)人是否是某一案件的原告或執(zhí)行申請(qǐng)人，再通知法院找到次債務(wù)人。另外，也可以通過(guò)債務(wù)人的商業(yè)活動(dòng)、民事糾紛等已知信息去查找次債務(wù)人。如果實(shí)在找不到次債務(wù)人或者找到次債務(wù)人的代價(jià)比較大，或者次債務(wù)人不配合，債權(quán)人還有一個(gè)辦法--構(gòu)筑一個(gè)次債務(wù)人，通過(guò)小額履行的方式看能否得到債務(wù)人的有用賬戶信息。第八，查詢網(wǎng)絡(luò)交易帳戶?，F(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)交易非常普遍，很多人都擁有一個(gè)或者多個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易帳戶。通過(guò)查找網(wǎng)絡(luò)帳戶的方法也可以進(jìn)一步的查找到債務(wù)人的現(xiàn)實(shí)帳戶。網(wǎng)絡(luò)帳戶也具有財(cái)產(chǎn)屬性，可以直接對(duì)其執(zhí)行。第九，查詢債務(wù)人被其他債權(quán)人保全或者知悉的帳戶。一個(gè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債務(wù)人不但可以是其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債權(quán)人，還可能是其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系債務(wù)人。由于債權(quán)的兼容性以及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的有限性，債務(wù)人的債權(quán)人之間往往存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，已經(jīng)掌握債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的人一般不會(huì)主動(dòng)把他們掌握的財(cái)產(chǎn)信息告訴其他債權(quán)人。但是這個(gè)也不是絕對(duì)的。在一定條件下。一個(gè)債權(quán)人從其他債權(quán)人那里獲得債務(wù)人賬戶信息的可能性還是存在的。還另外，如果另外一個(gè)債權(quán)人是通過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行的方式實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)的，其他債權(quán)人就可以通過(guò)執(zhí)行法院查找他們掌握的債務(wù)人的有關(guān)帳戶信息。可以通過(guò)債務(wù)人的有關(guān)訴訟查找債務(wù)人的其他債權(quán)人的信息。最高人民法院在現(xiàn)在已經(jīng)在其網(wǎng)站上公布已經(jīng)到執(zhí)行階段的案件信息，債權(quán)人只要進(jìn)入最高人民法院網(wǎng)站，就可以查找到債務(wù)人其他執(zhí)行案件的信息。進(jìn)而找到執(zhí)行法院和執(zhí)行法官，聯(lián)系到債權(quán)人，看看他們那里是否有債務(wù)人帳戶的資料。即使其他債權(quán)人沒(méi)有債務(wù)人的賬戶信息，債權(quán)人合作至少也可以分擔(dān)一點(diǎn)成本。 第十，從債務(wù)人執(zhí)行保證金或者保函查找銀行帳戶。如果債務(wù)人在法院有強(qiáng)制執(zhí)行的案件，根據(jù)現(xiàn)在的法律規(guī)定，肯定需要提供擔(dān)保。有的地方法院承認(rèn)保函的。債權(quán)人可以通過(guò)法院查找銀行保函所提供的帳戶，或者債務(wù)人向法院所提供的執(zhí)行保證金。第十一，從債務(wù)人的會(huì)計(jì)帳簿中查找?guī)粜畔?。債?quán)人可以申請(qǐng)法院依法調(diào)閱債務(wù)人的會(huì)計(jì)賬簿，進(jìn)而查找到債務(wù)人的帳戶信息。如果債務(wù)人拒絕向法院提供有關(guān)賬簿，法院可以依法搜查債務(wù)人的財(cái)務(wù)部門(mén)或者債務(wù)人的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或者經(jīng)常居住地。也可以向有關(guān)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等單位查找債務(wù)人的帳戶信息。法院也可以責(zé)令債務(wù)人主動(dòng)向法院提供賬戶信息資料，如果債務(wù)人拒絕提供或者提供虛假的信息，法院可以以債務(wù)人妨礙司法為由而對(duì)其采取進(jìn)一步的措施。第十二，查詢與債務(wù)人的已知帳戶關(guān)系比較密切的帳戶。有的債務(wù)人為了逃避自己的責(zé)任，往往會(huì)設(shè)立多個(gè)帳戶。有的對(duì)外公開(kāi)的帳戶往往是只進(jìn)不出，一旦公開(kāi)帳戶上有存款余額，債務(wù)人就把它轉(zhuǎn)到其他隱秘帳戶上，而隱秘帳戶往往不是用債務(wù)人本人的名稱或者是姓名開(kāi)設(shè)的。如果對(duì)債務(wù)人的公開(kāi)帳戶進(jìn)行跟蹤，發(fā)現(xiàn)其有經(jīng)常不正常轉(zhuǎn)入某一帳戶的行為時(shí)?？梢陨暾?qǐng)法院對(duì)轉(zhuǎn)入帳戶進(jìn)行調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)該帳戶確系債務(wù)人的秘密帳戶，則可以直接執(zhí)行該帳戶或者對(duì)該帳戶采取保全措施。第十三，申請(qǐng)法院搜查債務(wù)人的住所、經(jīng)常居住地、實(shí)際營(yíng)業(yè)地等場(chǎng)所，從而查找有關(guān)帳戶的線索。在以上的方法都不能湊效使，可以申請(qǐng)法院搜查債務(wù)人的住所、經(jīng)常居住地、實(shí)際營(yíng)業(yè)地等場(chǎng)所或者其他有可能藏匿財(cái)產(chǎn)的地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人帳戶的某些蛛絲馬跡，進(jìn)而找到債務(wù)人的隱秘賬戶。第十四，通過(guò)刑事或者行政的手段查找債務(wù)人的帳戶。如果債權(quán)人得知債務(wù)人有違法或者犯罪行為，比如偷稅漏稅。最好是立即向有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)案。這不但是每個(gè)公民應(yīng)盡到責(zé)任，而且在有關(guān)機(jī)關(guān)偵破案件的過(guò)程中，往往能夠發(fā)現(xiàn)債務(wù)人的某些隱秘賬戶或者其他為止財(cái)產(chǎn)。另外，債務(wù)人在躲避債務(wù)的行為中，往往會(huì)涉及到違法犯罪行為，比如有執(zhí)行能力而拒不執(zhí)行的可能會(huì)觸犯刑法，構(gòu)成拒不執(zhí)行生效的判決裁定罪等等。雖然此種情況下債權(quán)人可以建議法院將案件移送公安機(jī)關(guān)或者是直接到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。 第十五，債權(quán)人還可以采取懸賞公告等合法方式，在法律允許的范圍內(nèi)調(diào)查債務(wù)人的帳戶信息。懸賞公告是一種很好的查找債務(wù)人賬號(hào)信息的方法。債權(quán)人可以向有權(quán)人民法院申請(qǐng)，請(qǐng)求法院以公告的形式，向社會(huì)各界征求債務(wù)人的賬戶信息等信息，一旦舉報(bào)查明屬實(shí)，則給予舉報(bào)人一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。債權(quán)人也可以以自己的名義主動(dòng)向社會(huì)征求債務(wù)人的賬戶信息。以上總結(jié)的是對(duì)銀行帳戶的查找，實(shí)際上，這其中某些方法也可以用來(lái)查找債務(wù)人的其他財(cái)產(chǎn)。比如動(dòng)產(chǎn)、房產(chǎn)、債權(quán)、債券等。