未來保險業(yè)的發(fā)展趨勢

【專家解說】：1.保險市場體系化。從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很?。皇袌霭l(fā)展很快，監(jiān)督和法規(guī)發(fā)展較慢，保險中介混亂，違規(guī)代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處于不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監(jiān)會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規(guī)健全的中國保險市場體系正在建立。
2.經營業(yè)務專業(yè)化。就專業(yè)經營水平而言，尤其是同國際上專業(yè)化保險公司相比，我國保險專業(yè)經營水平還很低，發(fā)達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司，如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業(yè)險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業(yè)保險等政策性保險業(yè)務將從商業(yè)保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司，與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業(yè)務的專營保險公司。
3.市場競爭有序化。近幾年，中國保險市場處于一種嚴重的無序化競爭狀況，其結果既損害了保險人的利益，也損害了消費者的利益，搞亂了保險市場秩序，從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續(xù)費，大力整頓保險市場，許多違規(guī)行為被制止，中國保監(jiān)會成立后，進一步強調要逐漸規(guī)范市場秩序，加大對違規(guī)機構和違規(guī)行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。最近中國保監(jiān)會主席馬永偉提出了加強保險監(jiān)管的一套完整工作思路，這就是：加強保險機構內控制度建設，強化保險業(yè)自我約束機制，深化體制改革，完善保險法規(guī)和完善保險機構體系與運行機制，切實加強保險監(jiān)管，防范與化解經營風險。
4.保險產品品格化。隨著我國經濟改革的進一步深化，商業(yè)保險會更加深入人心，企業(yè)與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發(fā)，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要占領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規(guī)定的浮動范圍內也將實行市場化?？梢灶A見，名牌產品＋合理價格＋特色服務將是未來保險市場競爭的剎手锏。
5.保險制度創(chuàng)新化。從目前的狀況看，我國的保險創(chuàng)新盡管有所發(fā)展，但還很落后，積極開展保險創(chuàng)新，既是歷史發(fā)展的潮流也是推動我國保險業(yè)變革和發(fā)展的重要力量。根據我國的具體情況，我國的保險創(chuàng)新內容主要包括產品開發(fā)、營銷方式、業(yè)務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配制度、激勵機制等方面的創(chuàng)新。通過上述內容的創(chuàng)新，促進我國民族保險業(yè)的發(fā)展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立于不敗之地。
6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規(guī)模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發(fā)展，追求經濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理和技術創(chuàng)新實現(xiàn)集約化的經營管理；另一方面在國內資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎上，將大量的準備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產、股票、各種債券，實現(xiàn)投資多元，達到提高經濟效益的目的。
7.行業(yè)發(fā)展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業(yè)與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO后，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業(yè)務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業(yè)。在險種開拓上，積極發(fā)展核能、衛(wèi)星發(fā)射、石油開發(fā)等高科技險種，在業(yè)務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業(yè)務合作，積極開展國際保險業(yè)務。
8.從業(yè)人員專業(yè)化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應國內保險業(yè)務發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣，才能在競爭中立于不敗之地并發(fā)展壯大。