金融危機對我國國有商業(yè)銀行的核心競爭力構(gòu)成了哪些沖擊?

【專家解說】：樓主，給你文章 (6748字) 目前，金融危機對于實體經(jīng)濟的影響，已經(jīng)越來越多地反作用于銀行，國內(nèi)銀行正面臨著不斷加大的風(fēng)險、經(jīng)營與盈利壓力。但同時也蘊含著不少前所未有的機遇" 我們正在經(jīng)歷的這場全球金融危機，其波及范圍之廣、影響程度之深、沖擊強度之大，為上世紀(jì)30年代以來所罕見。在過去兩年，由美國次貸危機引發(fā)的金融危機愈演愈烈，迅速穿透資本市場、貨幣市場和信貸市場，從局部發(fā)展到全球，從金融領(lǐng)域擴散到實體經(jīng)濟領(lǐng)域，給世界各國經(jīng)濟發(fā)展和人民生活帶來嚴(yán)重影響。 目前，全球金融危機進(jìn)一步升級為全球經(jīng)濟危機的趨勢日益凸現(xiàn)。這對我國持續(xù)多年的投資和出口拉動型的經(jīng)濟增長模式帶來了巨大沖擊。自去年下半年以來，我國經(jīng)濟增速大幅下滑，工業(yè)生產(chǎn)顯著放緩，企業(yè)經(jīng)營更加困難，財政收入增幅回落，資產(chǎn)市場持續(xù)低迷。全球金融危機對我國經(jīng)濟的影響已經(jīng)從出口行業(yè)傳導(dǎo)至與出口相關(guān)的原材料、加工、運輸?shù)缺姸嘈袠I(yè)，從沿海發(fā)達(dá)地區(qū)擴散至內(nèi)地邊遠(yuǎn)地區(qū)，從中小企業(yè)蔓延至國有大中型企業(yè)，中國經(jīng)濟正面臨進(jìn)入新世紀(jì)以來最為艱難的時刻。 由于國內(nèi)銀行業(yè)參與國際市場的程度還不深，加之近年來商業(yè)銀行與資本市場實行隔離，以及監(jiān)管當(dāng)局審慎監(jiān)管政策的有效實施，因此此次金融危機對我國銀行業(yè)的直接沖擊并不大，國內(nèi)銀行受到的直接損失是有限的。但是，金融是經(jīng)濟的反映，經(jīng)濟出了問題，金融肯定要出問題。目前，金融危機對于實體經(jīng)濟的影響，已經(jīng)越來越多地反作用于銀行，國內(nèi)銀行正面臨著不斷加大的風(fēng)險、經(jīng)營與盈利壓力。從業(yè)務(wù)拓展看，在經(jīng)濟下行、市場趨冷、信心受挫的情況下，銀行作為社會融資中介、支付中介和財富管理中介的職能發(fā)揮受到很大抑制，無論是公司信貸、個人信貸和貿(mào)易融資等一般性貸款業(yè)務(wù)，還是公司負(fù)債、同業(yè)負(fù)債等對公負(fù)債業(yè)務(wù);無論是POS消費、代理服務(wù)、托管受托、結(jié)算清算等支付類業(yè)務(wù)，還是QDII、外匯投資、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等財富管理業(yè)務(wù)，市場拓展都更為艱難;從風(fēng)險防范看，在全球金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟下行的疊加作用下，銀行面臨的風(fēng)險不斷呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、連鎖性和突發(fā)性的特征與趨勢，包括行業(yè)風(fēng)險、信用風(fēng)險、利率匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等在內(nèi)的各種風(fēng)險相互交織、相互作用，銀行稍有不慎，就有可能陷入深淵;從盈利情況看，在有效信貸需求趨于減弱、存貸利差持續(xù)縮窄、利息支出成本逐漸上升、中間業(yè)務(wù)增長乏力、風(fēng)險資產(chǎn)逐步增多、撥備支出顯著增大等因素的共同作用下，今年乃至今后一段時期銀行凈利潤增速將明顯放緩，過去那種超常增長的局面將難以再現(xiàn)。 然而，危機中也蘊含著機遇的因素，正如英國作家布瑞杰所說，“中文的‘危機’分為兩個字，一個意味著危險，另一個意味著機會?！贝_實如此，危機總是與機遇相伴隨，危中有機，只要善于發(fā)現(xiàn)，善于把握，牢牢抓住“危”中之“機”，“危機”就會成為“轉(zhuǎn)機”。從事物發(fā)展規(guī)律看，任何事物都是矛盾統(tǒng)一體，而矛盾雙方的力量會隨著形勢變化而此消彼長，主次地位也會出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，由此發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變。所謂“禍兮福所倚，福兮禍所伏”講的就是這個道理;從經(jīng)濟周期理論看，經(jīng)濟總是按照繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇四個階段周而復(fù)始的運行，蕭條之后便是新一輪的復(fù)蘇，因此著名經(jīng)濟學(xué)家熊彼特就曾說過“為危機而擔(dān)憂是大可不必的，對市場經(jīng)濟來說，蕭條是一服很好的清醒劑”;從歷史實踐經(jīng)驗看，眾多企業(yè)就是因為抓住了“危”中之“機”而實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，如大蕭條后IBM的全球崛起，上世紀(jì)70年代石油危機后日本汽車業(yè)的輝煌，亞洲金融危機后三星電子的騰飛，等等。總之，危機往往會動搖舊的規(guī)則，促成變革，從而成為重大歷史事件的轉(zhuǎn)折點。 全球金融危機的背景下，我們看到美國的銀行不是一無是處，看到了花旗受到了沖擊，但是也有一兩家銀行表現(xiàn)的不錯。我們可以看到前天美國股指大漲，主要是得益于富國銀行業(yè)績的上升。我們可以看到中國，大家原以為這次金融危機以后，金融危機過程當(dāng)中中國的商業(yè)銀行會出現(xiàn)惜貸。因為十年前亞洲金融危機的時候，中國的商業(yè)銀行普遍惜貸。這種經(jīng)營不僅可以平滑我們實體經(jīng)濟波動的程度，對我們銀行業(yè)可以和實體經(jīng)濟實現(xiàn)良性互動，對于我們中國的經(jīng)濟，在這一輪金融危機率先走出是一個前提。所以我覺得如果中國銀行業(yè)保持增長的態(tài)勢，我們覺得未來中國銀行業(yè)怎么走，是否采取一種逆周期的策略。 構(gòu)建我國商業(yè)銀行核心競爭力 核心競爭力是有效整合企業(yè)資源而形成的、支撐企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢的能力。構(gòu)建和培育核心競爭力，是企業(yè)贏得市場競爭、拓展發(fā)展空間、實現(xiàn)持續(xù)成長的關(guān)鍵。在金融市場即將全面開放的形勢下，以加速之勢融入全球化競爭中的我國商業(yè)銀行，加快構(gòu)建核心競爭力，已經(jīng)成為其必須高度關(guān)注和認(rèn)真解決的重大而又緊迫的現(xiàn)實問題。那么，我們就要認(rèn)識，加快構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭力的戰(zhàn)略意義。 加快構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭力的戰(zhàn)略意義 近年來，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生深刻而重大的變化。銀行市場結(jié)構(gòu)的快速演變，加大了銀行業(yè)務(wù)拓展的難度，也加速了銀行新增利潤的分化;金融游戲規(guī)則的劇變，對銀行傳統(tǒng)的盈利模式提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn);社會需求結(jié)構(gòu)的升級，對銀行傳統(tǒng)、單一的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來巨大沖擊。在這種背景下，能否加快構(gòu)建核心競爭力，不僅關(guān)系到商業(yè)銀行自身的發(fā)展，而且事關(guān)我國宏觀經(jīng)濟金融運行。 參與全球化金融競爭的迫切要求 隨著金融對外開放的縱深推進(jìn)，以及外資銀行的紛紛涌入，國內(nèi)銀行業(yè)市場上的國際化競爭態(tài)勢日益凸現(xiàn)。與外資銀行特別是發(fā)達(dá)國家(地區(qū))的銀行相比，國內(nèi)銀行還存在很大的差距。比如，在一級資本利潤率方面，英國《銀行家》雜志1000家大銀行平均為19.9%，美國的銀行平均為26.3%，而國內(nèi)銀行平均僅為16.0%;在資產(chǎn)收益率方面，1000家大銀行平均為0.90%，而國內(nèi)銀行僅為0.59%;在一級資本充足率方面，1000家大銀行平均為4.53%，而國內(nèi)的19家大銀行平均僅為3.74%;在不良貸款率方面，美國、歐盟的銀行平均為0.79%和0.90%，國內(nèi)的銀行則在10%左右。這些數(shù)據(jù)對比表明，國內(nèi)商業(yè)銀行的國際競爭力還相對較弱，在金融對外全面開放后，如果不能迅速提升國際競爭力，那么，我們的未來發(fā)展將會陷于被動。 積極適應(yīng)社會需求變化的必然選擇 隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，近些年我國社會金融需求發(fā)生了很大變化:居民財富管理需求日益增長;消費信貸需求快速增長;企業(yè)理財需求日益高漲;中小企業(yè)快速發(fā)展，對銀行融資服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和理財顧問等業(yè)務(wù)的要求越來越強烈。面對社會需求的巨大變化，以及由此帶來的新利潤增長點，商業(yè)銀行只有增強自身的市場反應(yīng)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，進(jìn)而全面提升自身的核心競爭能力，才能夠贏得市場和客戶。 有效應(yīng)對金融制度變遷的戰(zhàn)略舉措 隨著金融體制改革的深度不斷加強和進(jìn)程的日益加快，國內(nèi)金融制度環(huán)境發(fā)生了很大變化，商業(yè)銀行經(jīng)營管理面臨的壓力也越來越大。比如，隨著利率市場化和匯率改革進(jìn)程的進(jìn)一步加快，國內(nèi)銀行面臨的風(fēng)險已經(jīng)從過去單一的信用風(fēng)險，擴展到包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等在內(nèi)的多種風(fēng)險。商業(yè)銀行能否在控制住信用風(fēng)險的同時，對我們管理經(jīng)驗不足的市場風(fēng)險進(jìn)行有效掌控，對我們的產(chǎn)品定價能力和風(fēng)險管理能力提出了新的考驗。再比如，隨著短期融資券、資產(chǎn)支持票據(jù)等直接融資工具的快速發(fā)展，以及多層次金融市場體系的構(gòu)建，金融脫媒對商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)造成了巨大沖擊。在這種情況下，能否變革銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營管理觀念與模式，能否實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的順利調(diào)整，直接關(guān)系到銀行市場競爭力的提升。此外，隨著監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念、手段、技術(shù)等不斷向國際靠攏，國內(nèi)銀行面臨的規(guī)則約束日趨剛性。如何適應(yīng)新的監(jiān)管要求，如何實現(xiàn)規(guī)模擴張型向價值效益型發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，是國內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)一步構(gòu)筑核心競爭力必須回答的現(xiàn)實課題。 我國商業(yè)銀行構(gòu)建核心競爭力的努力方向 現(xiàn)代企業(yè)理論表明，作為企業(yè)獲取長期競爭優(yōu)勢的源泉，核心競爭力的形成是一個系統(tǒng)過程，它涉及到制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)水平、人才素質(zhì)等多方面的因素，而不是某一種因素簡單作用的結(jié)果。而且，不同的行業(yè)和企業(yè)，由于經(jīng)營對象和性質(zhì)不同，核心競爭力的內(nèi)涵和表現(xiàn)形式存在較大差異。著眼于我國商業(yè)銀行所處的轉(zhuǎn)軌階段以及商業(yè)銀行的內(nèi)在本質(zhì)特征，構(gòu)建我國商業(yè)銀行核心競爭力，應(yīng)該著重從制度創(chuàng)新能力、服務(wù)供給能力、風(fēng)險管理能力、技術(shù)應(yīng)用能力和人才凝聚能力等五個方面構(gòu)筑核心競爭力。 以完善公司治理為核心，努力提升制度創(chuàng)新能力 制度創(chuàng)新是組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，是企業(yè)成長的保障。從商業(yè)銀行發(fā)展的歷史看，大型現(xiàn)代商業(yè)銀行的崛起與發(fā)展，與現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)生和發(fā)展高度相關(guān)。提升制度創(chuàng)新力，是構(gòu)建我國商業(yè)銀行核心競爭力的前提條件。 對于處于轉(zhuǎn)軌時期的中國商業(yè)銀行而言，提升制度創(chuàng)新力，核心問題是要不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，加快建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)制度。一是要通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、股份制改造、重組上市等途徑，加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，形成多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu);二是健全董事會及其各專門委員會功能，強化監(jiān)事會職能，在股東與經(jīng)營者之間形成一種相互獨立、相互協(xié)調(diào)而又相互制衡的關(guān)系;三是實施股票期權(quán)、員工持股等長期激勵手段，塑造銀行管理層和員工的長期、理性行為;四是強化信息披露機制，充分發(fā)揮外部治理機制的作用。 以價值創(chuàng)新為重點，努力提升服務(wù)供給能力 價值創(chuàng)新是企業(yè)競爭的一個新理念，它不是通過單純提高產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)競爭力，而是通過為客戶創(chuàng)造更多的價值來爭取客戶，贏得競爭。作為服務(wù)業(yè)，銀行業(yè)內(nèi)的競爭實質(zhì)上就是服務(wù)能力的競爭，而服務(wù)能力的強弱，集中體現(xiàn)在銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)能否給客戶增加價值。 增加客戶價值，提升服務(wù)供給能力，一要樹立服務(wù)理念，建設(shè)良好的服務(wù)文化，通過不斷地創(chuàng)造客戶滿意的服務(wù)需求來贏得客戶，贏得市場，使銀行獲得永不衰竭的發(fā)展動力;二是要進(jìn)行持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠為客戶量身定做個性化產(chǎn)品;三是要以市場細(xì)分為起點，通過差異化的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)、多元化的渠道以及現(xiàn)代化的手段為客戶提供更全面、更快捷和價值更高的服務(wù)。 以全面風(fēng)險管理為目標(biāo)，努力提升風(fēng)險管理能力 從現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢看，提升銀行的風(fēng)險管理能力，著重需要構(gòu)建起以RAROC為核心的全面風(fēng)險管理體系。20世紀(jì)80年代以來，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、衍生金融工具被廣泛使用，特別是金融自由化浪潮的興起，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢。以《新巴塞爾資本協(xié)議》征求意見稿的公布為標(biāo)志，現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理由傳統(tǒng)的以信用風(fēng)險管理為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并重，并引起了銀行的組織體系、管理流程和業(yè)務(wù)流程的再造。 在這種背景下，國內(nèi)銀行要牢固樹立全面風(fēng)險觀念，學(xué)習(xí)、借鑒和掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)的最新發(fā)展成果，在準(zhǔn)確量化風(fēng)險的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品的風(fēng)險定價覆蓋銀行預(yù)期損失，以經(jīng)過科學(xué)計量的經(jīng)濟資本覆蓋銀行非預(yù)期損失，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險進(jìn)行全面管理，逐步建立與國際接軌的全面風(fēng)險管理體系。 以信息系統(tǒng)建設(shè)為中心，努力提升技術(shù)應(yīng)用能力 在信息化生存時代，銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)處理、業(yè)務(wù)操作以及管理決策，任何環(huán)節(jié)都離不開信息技術(shù)的強力支撐，信息技術(shù)的應(yīng)用能力和系統(tǒng)開發(fā)能力是決定銀行競爭能力和經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素。從國際銀行業(yè)信息化建設(shè)的經(jīng)驗看，提升銀行技術(shù)應(yīng)用能力，重點是強化銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)。通過建立完善的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、科學(xué)的風(fēng)險管理系統(tǒng)、先進(jìn)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、有效的成本核算系統(tǒng)、高效率的操作服務(wù)系統(tǒng)，為商業(yè)銀行提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升服務(wù)效率和增強決策的科學(xué)性奠定堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。 以培養(yǎng)高層次人才為基點，努力提升人力資源管理能力 銀行經(jīng)營環(huán)境的變化、服務(wù)功能的拓展以及經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，對銀行的人才素質(zhì)提出了更新、更高的要求，人力資源管理能力能否適應(yīng)這些變化，直接決定著商業(yè)銀行未來的競爭和發(fā)展。目前，我國商業(yè)銀行高層次的管理人才和專業(yè)技術(shù)人才相對比較缺乏，人力資源開發(fā)和管理的水平還不能適應(yīng)銀行國際化競爭和國際化發(fā)展的需要。隨著金融全面開放的到來，國內(nèi)銀行必須以更高、更遠(yuǎn)的視野，抓緊制定國際化人才引進(jìn)和培養(yǎng)戰(zhàn)略，通過自主培養(yǎng)與外部引進(jìn)相結(jié)合的方式，建設(shè)一支國際化、專業(yè)化的高素質(zhì)人才隊伍。 商業(yè)銀行構(gòu)建核心競爭力的策略 在金融即將全面開放的新形勢下，如何進(jìn)一步鞏固和提升市場競爭能力，不斷增強未來經(jīng)營發(fā)展優(yōu)勢，國內(nèi)商業(yè)銀行必須認(rèn)真關(guān)注和深入思考。我們認(rèn)為，在策略上做出以下安排是非?，F(xiàn)實的。 顛覆傳統(tǒng)理念 由于歷史和實踐的局限性，我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行運營發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識還很不充分，傳統(tǒng)的經(jīng)營管理理念和經(jīng)營模式還在一定程度上支配著我們的經(jīng)營行為，如果不創(chuàng)造性地破壞、革命性地?fù)P棄那些傳統(tǒng)的理念和模式，就談不上核心競爭力的構(gòu)建。從招商銀行的實踐看，未來一段時間必須努力實現(xiàn)“十變”。通過“十變”，創(chuàng)新確立全新的經(jīng)營發(fā)展模式。這“十變”就是，在發(fā)展模式上，變規(guī)模導(dǎo)向為價值導(dǎo)向;在考核評價標(biāo)準(zhǔn)上，變賬面利潤為經(jīng)濟利潤;在營銷方式上，變粗放營銷為精準(zhǔn)營銷;在客戶選擇上，變以大論優(yōu)為以質(zhì)論優(yōu);在風(fēng)險管理上，變控制風(fēng)險為管理風(fēng)險;在收入結(jié)構(gòu)上，變單一盈利為多元盈利;在產(chǎn)品定價上，變被動定價為主動定價;在資產(chǎn)負(fù)債管理上，變比例管理為資本管理;在組織架構(gòu)上，變部門銀行為流程銀行;在內(nèi)部聯(lián)動上，變行政調(diào)節(jié)為利益調(diào)節(jié)。 調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu) 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的共同主題。我們認(rèn)為，要成功實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切入點就是要大力調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，調(diào)整的重點是抓住四個方面。一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在總資產(chǎn)中，逐步降低信貸資產(chǎn)的比重，適當(dāng)提高本外幣債券投資的比重;在信貸資產(chǎn)中，逐步降低一般性貸款的比重，不斷提高票據(jù)貼現(xiàn)的比重;在一般性貸款中，適當(dāng)降低對公貸款比重，逐步提高個人信貸比重;在對公貸款中，逐步提高貿(mào)易融資比重。二是負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整。積極發(fā)行一定量的金融債，提高主動負(fù)債的比重，以增強對負(fù)債的整體調(diào)控能力。三是客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。努力實現(xiàn)從以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)向大中小型客戶并重的客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。四是收入結(jié)構(gòu)調(diào)整。努力提高對私業(yè)務(wù)收入的比重和非利差收入的比重，形成批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)、利息收入和中間業(yè)務(wù)并重發(fā)展的盈利模式。 推進(jìn)綜合經(jīng)營 隨著金融業(yè)的全面開放，我國金融業(yè)實行綜合化經(jīng)營，已是大勢所趨。商業(yè)銀行應(yīng)該在法律、政策許可的框架內(nèi)和在監(jiān)管當(dāng)局的大力支持下，以金融創(chuàng)新為動力，在綜合化經(jīng)營發(fā)展方面積極探索。目前可以著手以下幾個方面的工作:一是進(jìn)一步加強和非銀行金融機構(gòu)的合作，開展交叉銷售，積極創(chuàng)新跨市場、復(fù)合性的金融產(chǎn)品;二是以資本市場為平臺，推出更多的商業(yè)銀行的產(chǎn)品，如信貸資產(chǎn)證券化、主動負(fù)債、資產(chǎn)支持票據(jù)等;三是努力辦好基金管理公司;四是在政策許可的條件下探索建立銀行保險、銀行信托等組織體系。 改革組織體制 借鑒國外現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)驗，運用流程銀行的思路，分業(yè)務(wù)條線構(gòu)建垂直化、扁平化、專業(yè)化的組織架構(gòu)，實行業(yè)務(wù)條線管理和分行區(qū)域管理相結(jié)合的矩陣式管理體制，是組織體制改革的基本方向。目前國內(nèi)大多數(shù)銀行正在按照“流程銀行”的思路和事業(yè)部制模式改革自己的組織體制，有的銀行已取得初步成效，這項工作應(yīng)進(jìn)一步積極穩(wěn)妥地向前推進(jìn)。 提升管理技術(shù) 加快推進(jìn)管理國際化進(jìn)程，特別是加快促進(jìn)管理的方法和技術(shù)向國際優(yōu)秀銀行靠攏，是商業(yè)銀行提升國際競爭力的關(guān)鍵。從招商銀行的實踐看，提升管理技術(shù)應(yīng)當(dāng)加快國際先進(jìn)銀行的管理技術(shù)和工具的運用，在全面推廣應(yīng)用財務(wù)成本核算系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)、債項評級系統(tǒng)、客戶信用評級系統(tǒng)等現(xiàn)代管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立健全以經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)、經(jīng)濟增加值(EVA)為核心的經(jīng)營業(yè)績評價體系，以及科學(xué)的經(jīng)濟資本分配機制，進(jìn)而強化資本覆蓋風(fēng)險以及資本回報約束的經(jīng)營理念，引導(dǎo)經(jīng)濟資源合理流動和優(yōu)化配置，促進(jìn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。同時，要加強數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，完善數(shù)據(jù)倉庫信息內(nèi)容，為各種管理信息系統(tǒng)的有效利用提供必要的數(shù)據(jù)支持。 實施人才戰(zhàn)略 大力實施人才戰(zhàn)略，千方百計地加強優(yōu)秀人才的引進(jìn)、培養(yǎng)與激勵，是商業(yè)銀行決勝未來的戰(zhàn)略要求。我們應(yīng)當(dāng)在以下幾方面做出積極努力:一是改革薪酬分配體系，建立與市場接軌的薪酬體系，同時探索啟動長期激勵計劃，將員工的長遠(yuǎn)利益與銀行的發(fā)展更加緊密地結(jié)合起來;二是啟動大規(guī)模培訓(xùn)計劃，提高各級干部和廣大客戶經(jīng)理的經(jīng)營管理素質(zhì)，特別是要有計劃、有組織地培養(yǎng)一批既有深厚理論素養(yǎng)又有豐富實踐經(jīng)驗，既能駕馭全局又有專業(yè)特長，既有海外工作經(jīng)歷又熟悉中國國情的復(fù)合型、國際化人才;三是加強對各級班子與干部的考核與管理，通過加大公開競聘和360度考評力度，造就一批德能勤績俱佳的優(yōu)秀干部隊伍;四是穩(wěn)妥推進(jìn)專業(yè)職務(wù)序列建設(shè)，構(gòu)建簡明、清晰、科學(xué)的專業(yè)職務(wù)序列體系，拓寬員工職業(yè)生涯通道;五是加強企業(yè)文化建設(shè)，營造和諧寬松、互幫互助、充滿朝氣、拼搏進(jìn)取的工作氛圍。