山西銀監(jiān)局：落實差別化信貸政策 支持煤炭業(yè)轉(zhuǎn)型升級

作為全國煤炭大省的山西省，當前正經(jīng)歷經(jīng)濟下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的挑戰(zhàn)。占山西省GDP30%、約占山西省工業(yè)總產(chǎn)值60%的煤炭行業(yè)，2013年以來市場運行受阻，產(chǎn)能過剩問題日益凸顯，煤炭企業(yè)生產(chǎn)和銷售之間的鏈條拉長，貸款期限與其生產(chǎn)經(jīng)營周期嚴重不匹配，煤炭企業(yè)現(xiàn)金流嚴重不足，企業(yè)還款壓力不斷加大，信用風險不容忽視。

“對山西銀行業(yè)來說，支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革既是挑戰(zhàn)，更是機遇。”9月20日，山西銀監(jiān)局局長張安順在第69場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上介紹該局引領(lǐng)銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革經(jīng)驗時稱，“短期看，煤炭行業(yè)去產(chǎn)能客觀上增加了銀行風險管控的壓力。但從長期看，銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有利于盤活信貸資產(chǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，化解金融風險，實現(xiàn)良性發(fā)展。銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是落實國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革決策部署的具體舉措，是保增長、防風險、惠民生的有效路徑，是落實差別化信貸政策的實際行動。”

厘清思路 找準著力點

據(jù)了解，目前山西省煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正逐步推進。今年4月，山西省政府出臺了《山西省煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革實施意見》，配套32個實施細則，提出淘汰關(guān)閉一批、重組整合一批、減量置換退出一批、依規(guī)核減一批、擱置延緩開采一批或通過市場機制淘汰一批的產(chǎn)能化解要求，助推煤炭企業(yè)轉(zhuǎn)型升級（愛基,凈值,資訊）。

在這一過程中，金融可以發(fā)揮很大作用。張安順表示，銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是化解金融風險的治本之策，關(guān)鍵是落實有保有壓的差別化信貸政策，實現(xiàn)化解產(chǎn)能過剩和防范化解金融風險的有機統(tǒng)一?；诖耍轿縻y監(jiān)局確立分類施策、有保有壓、助推煤炭供給側(cè)改革的工作思路，圍繞“去產(chǎn)能、穩(wěn)增長、促轉(zhuǎn)型、保就業(yè)”的目標，落實差別化信貸政策，堅持區(qū)別對待、有保有壓的原則，穩(wěn)定信貸預期，支持貸款重組，保全銀行債權(quán)，著眼轉(zhuǎn)型升級，重點保優(yōu)質(zhì)煤企特別是保七大煤企中的先進產(chǎn)能。對于落后產(chǎn)能及違規(guī)產(chǎn)能，要求銀行業(yè)退出貸款或做好債權(quán)轉(zhuǎn)移。

例如，為減輕煤炭企業(yè)財務負擔，該局引導當?shù)劂y行業(yè)健全企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸機制，推動完善存貸款利率定價機制，合理確定利率水平。同時，開展銀行業(yè)收費監(jiān)督檢查及降低企業(yè)成本專項稽核調(diào)查，規(guī)范服務收費。據(jù)悉，今年上半年，山西省銀行業(yè)金融機構(gòu)為煤炭企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸續(xù)貸近6.58萬筆、金額1293億元，減少利息支出6.5億元，減免收費項目367個，減免收費3.8億元。全省銀行業(yè)對煤炭行業(yè)貸款一般實行基準利率，對七大煤企基本實行基準利率，部分銀行給予存量貸款下浮10%到15%的優(yōu)惠。

再比如，為加大支持煤炭企業(yè)深化改革的力度，山西省銀監(jiān)局支持銀行業(yè)綜合運用多種金融工具，幫助優(yōu)質(zhì)煤企在直接融資市場上融資，支持煤企去杠桿，降低企業(yè)資產(chǎn)負債率。截至目前，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)通過購買企業(yè)債、公司債等方式，向省屬煤炭集團提供直接融資余額達2065億元，較年初新增380億元，增長23%。

堅持有扶有控有保有壓

張安順強調(diào)，銀行業(yè)幫助解決煤炭行業(yè)過剩問題與轉(zhuǎn)型升級難題，必須“區(qū)別對待，實施差異化信貸政策”。

張安順稱，省屬七大煤炭集團是山西煤炭產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，一直是銀行業(yè)重要的優(yōu)質(zhì)客戶，是“有保有控”差別化信貸政策中“保”的對象。對此，山西銀監(jiān)局出臺了《關(guān)于銀行業(yè)支持省屬煤炭集團化解過剩產(chǎn)能加快轉(zhuǎn)型升級的指導意見》，要求銀行業(yè)有效滿足省屬煤炭集團合理融資需求，引導銀行業(yè)在7家省屬煤炭集團開辦轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款，支持實施智能化改造、技改升級和轉(zhuǎn)型發(fā)展。“一方面實施貸款重組，將原短期流動資金貸款重組為轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款；另一方面通過發(fā)放轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款，對省屬煤炭集團的合理融資需求予以支持。同時優(yōu)化投向，大力支持煤炭企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。”張安順表示，截至目前，銀行業(yè)投向延伸產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級項目的貸款余額為192億元，較年初新增6.6億元。

此外，該局還先后召開山西銀行業(yè)支持省屬煤炭集團化解過剩產(chǎn)能加快轉(zhuǎn)型升級推進會議及省屬煤炭集團（本部）債委會推廣轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款工作會議，總結(jié)焦煤集團本部轉(zhuǎn)型升級中長期專項貸款工作的經(jīng)驗做法，推廣至全部省屬煤炭集團，為煤炭行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供新動力（愛基,凈值,資訊）（310328，基金吧）。

在支持有前景企業(yè)的同時，山西銀監(jiān)局要求，對違規(guī)新增產(chǎn)能的企業(yè)，銀行業(yè)一律不得提供信貸支持。具體來看，對違法違規(guī)生產(chǎn)建設、關(guān)停淘汰或環(huán)保、安全生產(chǎn)不達標且整改無望的企業(yè)，堅決壓縮、退出相關(guān)貸款；對關(guān)閉退出的煤炭企業(yè)，通過擔保追索、押品處置等手段保全銀行債權(quán)；對16座未履行核準手續(xù)而擅自生產(chǎn)建設的煤礦不得新增貸款，有序退出32.9億元存量貸款；對關(guān)閉退出21家煤礦的16.7億元貸款，積極做好債務處置。

分類施策 充分發(fā)揮債委會作用

值得關(guān)注的是，為有效防范和化解金融風險，上半年，山西銀監(jiān)局指導銀行業(yè)對轄區(qū)230戶融資金額較大、有3家及以上債權(quán)銀行的企業(yè)組建債權(quán)人委員會，其中煤炭企業(yè)債委會109個，初步建立共進共退、風險共擔機制，按照“一企一策”原則，研究制定可操作的穩(wěn)貸、增貸、減貸、重組等方案。

張安順具體介紹說，在穩(wěn)貸方面，銀行對業(yè)績下滑、流動資金有困難，但響應國家號召主動去產(chǎn)能、仍維持生產(chǎn)的煤炭企業(yè)，給予續(xù)貸政策支持。截至目前，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)共為已成立銀行債委會的煤炭企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸續(xù)貸1.07萬筆、金額418億元，其中七大煤炭集團基本保持存量融資按時接續(xù)。

在增貸方面，銀行業(yè)對有市場、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)特別是省屬煤炭集團，做到不抽貸、不壓貸、不斷貸，并繼續(xù)支持其合理信貸需求，支持其在轉(zhuǎn)型升級中走出困境。截至目前，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)向已成立債委會的煤炭企業(yè)發(fā)放表內(nèi)外融資余額2154億元，較年初增加54億元；提供直接融資970億元，較年初增加198億元，增長26%。

在重組方面，銀行業(yè)可對具備兼并條件的煤炭企業(yè)，實行并購重組綜合授信，完善并購貸款業(yè)務，擴大并購貸款規(guī)模，支持優(yōu)質(zhì)煤企整合行業(yè)產(chǎn)能。同時，通過轉(zhuǎn)換授信品種、延長貸款期限、調(diào)整還款計劃、變更授信主體等方式為企業(yè)辦理債務重組，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。截至目前，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)為已成立銀行債委會的煤炭企業(yè)辦理債務重組金額13.16億元，發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購貸款余額28.7億元。

在支持鼓勵銀行業(yè)支持煤炭產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革的同時，山西銀監(jiān)局也充分考慮到銀行債權(quán)保護問題。張安順介紹，按照山西省委省政府提出的“五個一批”優(yōu)化存量產(chǎn)能、退出過剩產(chǎn)能的要求，該局正在推動銀行業(yè)深入研究相關(guān)政策，及時與政府職能部門對接溝通，適時保全或退出相關(guān)貸款。目前，16座未履行核準手續(xù)而擅自生產(chǎn)建設的煤礦及2016年擬關(guān)閉退出的21家煤礦均為省屬七大煤炭集團的獨立企業(yè)，涉及49.6億元貸款，無不良貸款。另外，該局還要求相關(guān)銀行機構(gòu)及時與行業(yè)主管部門和相關(guān)煤炭集團溝通對接，跟蹤關(guān)閉退出進展情況，協(xié)調(diào)煤炭集團做好債務承接，最大限度維護銀行債權(quán)和盤活信貸資源。