興業(yè)銀行探索“低碳信貸”之道路支持節(jié)能減排

近日，中國銀監(jiān)會主辦的《綠色信貸指引》新聞發(fā)布暨研討會在京召開。興業(yè)銀行可持續(xù)金融部總經(jīng)理梁平瑞在會上分享了興業(yè)銀行近年來在節(jié)能減排、綠色信貸方面的實踐和認知。 　　他認為，多年來興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索與實踐，是一個從被動到主動的過程，給公司治理和商業(yè)模式等方面都帶來了重要變化。 　　以下是發(fā)言全文： 　　尊敬的楊主任、葉主任，各位同仁、各位新聞界的朋友上午好。非常感謝中國銀監(jiān)會在發(fā)布《綠色信貸指引》新聞發(fā)布會上給予興業(yè)銀行一個機會，和各位共同分享興業(yè)銀行近年來在節(jié)能減排、綠色信貸，特別是能效貸款和指導(dǎo)原則方面的實踐和認知。興業(yè)銀行作為中國首家“赤道銀行”多年來認真貫徹落實國家方針政策，以積極實踐支持國家節(jié)能減排，逐步探索了一條由綠到金的道路。 　　下面我分享三個方面的內(nèi)容。 　　一、首推能效貸款、銳意創(chuàng)新支持經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。 　　早在2005年，我行就開始研究如何以金融創(chuàng)新支持節(jié)能減排，并針對節(jié)能項目的現(xiàn)金流特點和融資期限，引入了損失分擔等風險管理工具以緩解擔保難題，創(chuàng)造性的提出能效貸款，受到了廣大客戶，特別是中小企業(yè)的歡迎。近期，我行同國際金融公司簽署了一個新的合作協(xié)議，重點是為中小企業(yè)節(jié)能減排提供融資服務(wù)。我行對綠色金融服務(wù)堅持專門團隊、專注研究、專業(yè)服務(wù)，逐漸形成了節(jié)能減排融資和排放權(quán)金融兩大產(chǎn)品系列，積累了豐富的本土化綠色金融服務(wù)經(jīng)驗。 　　在融資產(chǎn)品方面，針對節(jié)能環(huán)保項目特點和客戶類型，先后推出了“8+1”的融資模式，“8”是傳統(tǒng)信貸模式的運用，包括節(jié)能減排技改項目融資模式、CPI項下融資模式、EMC模式的融資模式。“1”是指非信貸融資模式，包括發(fā)債結(jié)構(gòu)化融資、信托、租賃等等方式。 　　在排放權(quán)金融方面，針對國際碳交易市場，我行先后推出并落地了清潔發(fā)展機制項目開發(fā)咨詢、購碳代理、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等產(chǎn)品，涵蓋了碳交易前、中、后各個環(huán)節(jié)。這里我想重點介紹我行2011年落地的碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，它是指CPI項目，業(yè)主以的碳收入作為質(zhì)押向我行進行申請融資。我行獨立開發(fā)了碳資產(chǎn)評估工具，成功實現(xiàn)了項目落地，為國內(nèi)企業(yè)盤活了碳資產(chǎn)。在解決中小企業(yè)融資擔保難和彌補CDM交易機制不足等方面具有獨特的價值和意義。 　　組織架構(gòu)上，我行2009年1月成立了專營機構(gòu)--可持續(xù)金融中心，今年年初升格為總行一級部門可持續(xù)金融部。組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查等五個專業(yè)團隊。并在所有二、二級分行中設(shè)有專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理，協(xié)同經(jīng)營團隊推進業(yè)務(wù)發(fā)展。 　　在標準和流程上，按細分領(lǐng)域擬訂業(yè)務(wù)準入標準，構(gòu)建了總分行兩級項目屬性認定體系，并逐筆開展可測量、可報告、可核查的環(huán)境效益測算。在體制和資源保障上，我行每年安排專項信貸規(guī)模，保障綠色項目優(yōu)先創(chuàng)新，2011年末融資余額為745億元，目前所有分行均開辦綠色金融業(yè)務(wù)，項目涵概節(jié)能、能效提高、新能源、可再生能源、碳減排、二氧化硫減排、節(jié)水和水質(zhì)提升、固廢處理等六大領(lǐng)域。 　　二、主動采用赤道原則。完善環(huán)境與社會與社會風險管理體制。對綠色金融業(yè)務(wù)的探索和實踐，我行于2008年10月，率先公開承諾采納赤道原則。即對總投入1000萬美元以上的項目融資業(yè)務(wù)履行審慎性的審核調(diào)查義務(wù)，評價、識別其環(huán)境與社會風險，幫助客戶解決項目環(huán)境與社會問題。同時，利用赤道原則這一國際金融機構(gòu)廣泛采用的風險管理工具，篩選優(yōu)質(zhì)項目，提高我行環(huán)境和社會風險管理能力，完善相關(guān)制度體系和業(yè)務(wù)流程。 　　在決策層方面，我行董事會和經(jīng)營管理層成立了赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面介入并確保這項工作得以貫徹執(zhí)行。 　　在制度層方面，出臺了一系列環(huán)境與社會風險管理政策，包括赤道原則項目管理辦法，分類指引，環(huán)境與社會風險專家評審規(guī)范。 　　在具體流程層面，根據(jù)赤道原則項目分類標準，將項目分類實行名單制管理，開展專家審查機制，引進了一系列的風險檢測工具和法律文本。開發(fā)了IT系統(tǒng)，并建立了全行聯(lián)動機制。 　　在能力建設(shè)方面，加強內(nèi)部能力建設(shè)，開展形式多樣的培訓，編寫可持續(xù)金融教材，建立管理內(nèi)外部環(huán)境和社會風險的專家?guī)?，提供專業(yè)技術(shù)支持。 　　對外交流層面，利用多渠道主動披露我行可持續(xù)金融實踐，如，從2009年開始，我行每年推出可持續(xù)發(fā)展報告，并與監(jiān)管機構(gòu)、國內(nèi)外同業(yè)、非政府組織和社會各界保持了緊密的聯(lián)系和溝通。 　　目前，我行已經(jīng)對600多筆貸款進行了赤道原則適用性審查，我行的努力逐步得到了部分企業(yè)的回應(yīng)。近期，首筆自愿性指導(dǎo)原則項目落地，距離2009年末首筆適用赤道原則項目落地僅兩年多，國內(nèi)企業(yè)正從被動遵循赤道原則向主動尋求赤道原則管理風險轉(zhuǎn)變，銀行與企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展價值觀上逐步協(xié)同。 　　三、由綠到金：興業(yè)銀行的認識、體會與展望。多年來在綠色金融領(lǐng)域的探索與實踐，給我行帶來了很多重要變化。主要在三個方面：一是經(jīng)營實踐的探索轉(zhuǎn)變?yōu)楣局卫淼墓沧R。從最初探索開展能源貸款項目合作，到由董事會主導(dǎo)，并推動赤道原則在我行的落地，可持續(xù)金融理念已經(jīng)成為我行公司治理的共識。二是從被動的接受、約束，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃拥膶で髾C會，從合作開發(fā)能效融資項目，到主動開發(fā)碳金融、環(huán)境金融、低碳主題信用卡，從自身審慎采納赤道原則，到積極推廣可持續(xù)金融理念，我行從最初的被動接受約束轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃訉で蟀l(fā)展機會。三是單一金融產(chǎn)品的開發(fā)推廣轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)模式和業(yè)務(wù)流程的全面再造。我行的綠色金融實踐得到了國內(nèi)外各界的關(guān)注和認可。我行2007、2009年兩次獲得英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合評選的年度可持續(xù)銀行獎項，這是目前國內(nèi)唯一獲獎的銀行，并多次榮獲國內(nèi)主流財經(jīng)媒體評選的“最佳企業(yè)公民”、“最佳綠色銀行”等多項榮譽。 　　2011年，在南非德班氣候變化大會上，我行應(yīng)財政部清潔發(fā)展機制基金的邀請，作為中國業(yè)機構(gòu)唯一代表，在中國邊會上發(fā)表了主題演講。作為中國節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的先行者和最專注于支持綠色發(fā)展的金融機構(gòu)，我行希望在銀監(jiān)會的支持和領(lǐng)導(dǎo)下，以貫徹落實《綠色信貸指引》為契機，整合政策引導(dǎo)和市場運作兩方面優(yōu)勢，與各界朋友繼續(xù)擴大和深化合作，為節(jié)能環(huán)保事業(yè)發(fā)展作出新貢獻。