新能源車保險價格調查：消費者喊貴 承保險企喊虧！

圖為某新能源車部分保險保費

　　又是一年購車季，隨著國內新能源車市場補貼政策即將到期，很多車主都想趕在年底之前買一輛新能源車，但是不斷上漲的車險保費卻讓不少人望而卻步。

　　“一輛低配特斯拉的年保費要七八千，30萬左右的車型保費要1萬元左右，這比燃油車的保費貴了起碼30%以上。雖然購買新能源車享受政策補貼，但是這些補貼基本都貢獻給保費了。所以，我還在考慮猶豫到底要不要買新能源車?！?月20日，上海新市民小陳(化名)向《華夏時報》記者坦言。

　　記者通過調查了解到，當前像小陳這種心態(tài)的消費者不在少數，而作為特斯拉大本營的上海，有些市民家庭在換車時，并未選擇新能源車，一是由于自身家庭有滬牌，另一方面則是新能源車高昂的保費，成為了不少消費者棄選的原因。

　　一方面是消費者覺得保費貴，但另一方面承保險企也直呼不賺錢。

　　“如果不是消費者咨詢，我們基本不主動向客戶介紹新能源車保險，因為在上海保交所的新能源車險報價系統(tǒng)平臺上，都能查詢到，而且新能源車險對于產險公司來說，也產生不了承保利潤。今年的新能源車保費整體確實報價同比漲了15%左右，同等價位的燃油車和新能源車價格相比，后者則要高出3000元左右?！鄙虾Ｄ愁^部產險公司理賠部負責人陳浩對《華夏時報》記者表示。

　　車價漲保費也漲

　　今年6月上旬，根據財政部和工業(yè)以及信息化部等四部委聯合發(fā)布的《關于2022年新能源汽車推廣應用財政補貼政策的通知》(下稱《通知》)顯示，國家推行的財政補貼、地方財政補貼、免車輛購置稅等將在2022年12月31日截止。所以，很多想要入手新能源汽車的消費者們都躍躍欲試。

　　另外一方面，新能源車企們近期也抑制不住漲價的沖動，尤其是特斯拉率先掀起了“連續(xù)漲價潮”。在上述《通知》發(fā)布后不久的5月中旬，特斯拉在美國宣布車型大規(guī)模漲價，漲價幅度在2000美元-6000美元不等；緊接著特斯拉中國也對旗下車型進行了提價，Model Y長續(xù)航版售價從37.59萬元上漲到了39.49萬元，漲幅達1.9萬元，車型售價直逼40萬元。

　　此前，受原材料和動力電池成本上升影響，特斯拉中國在今年3月份已經累計漲價3次，其中Model 3的售價累計漲幅為1.4萬-2.8萬元，Model Y的售價累計漲幅為1.5萬-3萬元。飽受成本壓力的國內不少造車新勢力、傳統(tǒng)車企新能源汽車也都紛紛跟進，而這波漲價潮持續(xù)蔓延至四、五月份。

　　而上漲的不僅僅是車價，還有保費。

　　記者咨詢了身邊多位特斯拉車主，他們都表示，一年普通的商業(yè)保險在7000-8000元左右，高性能車型保費會在萬元以上。

　　“上漲的車價和保費，基本把政策的補貼都‘吃’掉了?！鼻笆鰷蕚滟I車的小陳坦言。他算了一筆賬，購買一輛新能源車能補貼3萬元左右，但加上幾輪提價以及保費上漲，等于沒得到優(yōu)惠，還不如直接買個燃油車省心。

　　“近幾年是一年比一年貴，電池作為新能源汽車的核心零部件，卻無法單獨投保，沒有單獨針對新能源汽車的保險條例，現有的條例基本都是比較汽油車來的。目前新能源汽車市場份額較小，從電池成本造價高和技術故障不易處理等多方面考慮，國內保險公司不愿承擔為電池單獨設保的風險?！睂Υ?，上海財經大學精算博士王濤分析指出。

　　為何承保險企不賺錢

　　記者在采訪中發(fā)現，在多家受訪的產險公司眼中，承保新能源車并不賺錢，甚至還是虧本的。

　　據公安部統(tǒng)計，截至今年6月底，我國新能源汽車保有量已達到1001萬輛，占汽車總保有量的3.23%。2022年上半年，新注冊登記新能源汽車220.9萬輛，較2021同期增長了100.26%。隨著新能源車保有量的急速上升，車險市場規(guī)模也越來越大，但新能源車保費價格卻居高不下，甚至一路跟漲。

　　“新能源車保費上漲主要是由于出險率和賠付率太高了，維修成本也在不斷上漲，導致車險價格相對走高。新能源車的出險率高，主要是由于目前新能源車起步較快，大部分車主的駕駛習慣還沒有調整過來，導致事故率高。此外，新能源車容易碰撞的部位傳感器多，維修易損部位的成本也相對較高，加之新能源車產量還沒跟上來，零部件成本沒有攤薄，零整比相對較高，而且近年來電池價格上漲，這些因素都導致維修成本不斷上升。”陳浩分析指出。

　　而業(yè)內不具名人士則向本報記者表示，保險公司在新能源車維修成本方面的主導權相當有限，車企非常強勢，部分品牌的零配件和工時都存在嚴重偏離市場價格的現象，導致車輛維修成本高企。

　　“在當前新能源汽車保有量中，有很多是按照非營業(yè)投保的，但實際是從事營運相關業(yè)務，比如說網約車平臺業(yè)務，行走的里程比一般家用車要多，出險率自然會相對增加，這也導致了新能源車賠付率高企，保險公司為了調節(jié)經營風險，也會相對應地提高車險報價?！标惡票硎尽?/p>

　　此前特斯拉方面曾公開表示，其車輛保費全國平均上漲幅度在10%左右；高性能版車型保費平均漲幅在20%以內；小鵬汽車也曾公開表示稱，其全線車型保費平均漲幅為2.9%至18.2%不等。

　　那保險上漲，到底誰賺錢了？

　　“真正從新能源保險上賺錢的還是車企以及上游的電池生產商，還有維修機構，因為他們不斷提升電池價格和汽車價格，從維修中獲利?！币晃粯I(yè)內人士表示。

　　本報記者也了解到，除了出險率高、賠付率高，以及維修成本較大這幾方面因素，新能源車專屬條款的實施也對部分車型保費上調有一定影響。去年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會正式下發(fā)《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》，中國精算師協(xié)會同步發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表(試行)》(下稱“基準保費表”)對新能源車的保障范圍、保費試算作出了統(tǒng)一規(guī)定。新的專屬條款把新能源車型的電機、電池、電控“三電”正式納入保障，并進一步覆蓋了車輛行駛、停放、充電及作業(yè)等場景，充分保障新能源車在各種場景的損毀風險，因此保費端的價格自然有所體現。

　　“當前新能源車與燃油車占比還是相差大的，對于保險公司來說，盡管燃油車保險市場已經充分競爭，但畢竟基數大保費每年數千億，可以通過前端控費、后端投資來覆蓋運營的成本，而新能源保險這一塊市場短期還產生不了盈利，所以險企其實并沒有很多話語權。但是假如保費真的高到突破消費者的心理底線，那么其實對于市場的發(fā)展也未必不是好事?！睂Υ?，上海一家產險機構負責人對本報記者表示。

文章來源：華夏時報